Sipay Plus se convierte en la primera pasarela de pagos en España en ofrecer el método de pago de Amazon Pay

Sipay, con más de 25 años de experiencia en el sector de los medios de pago, es la primera pasarela de pagos en España en ofrecer Amazon Pay. Gracias a esta colaboración, los comercios que integren la pasarela de pagos de Sipay tendrán la opción de incluir en su formulario de pago la posibilidad de abonar su compra con Amazon Pay y fidelizar a un mayor número de consumidores.

David Recio, Senior Business Development Manager de Amazon Pay señala que “hemos elegido a Sipay, como primer partner en España, por su trayectoria en nuestro país y por su clara orientación al cliente, centrada en mejorar la experiencia de usuario y en agilizar los procesos de pagos”.

Actualmente, clientes de más de 170 países utilizan Amazon Pay para comprar por Internet. Ahora Amazon Pay llega a España para poder mejorar la experiencia de usuario en Internet y ayudar a las empresas que tienen una tienda online a mejorar sus ratios de conversión.

En España B the travel brand, Iberojet, Lavanapp y Meliá Hotel International ya han integrado el botón de Amazon Pay para ofrecer a sus clientes la oportunidad de simplificar el momento del pago y pagar con sus métodos favoritos. Anna Elisa Dagallo, Responsable de Innovación, Desarrollo Tecnológico y Business Intelligence, señala: “desde Lavanapp apostamos por ser punteros en tecnologías para poder ofrecer el mejor servicio a nuestros clientes. Integrar Amazon Pay supone estar un paso adelante en cuanto al resto de comercios, ofreciendo a nuestros clientes una nueva opción de pago que les facilitará la realización de nuestros pedidos en la web y en un futuro cercano, en nuestras Apps”.

Como explica Jose María Dalmau, Senior Vicepresident Global Business Development de Meliá Hotels International, “trabajamos para ofrecer las mejores experiencias a nuestros clientes en cualquier momento de la relación. Por ello, estamos orgullosos de seguir innovando de la mano de Amazon y Sipay y ser la primera compañía hotelera del top 20 mundial en ofrecer este método de pago fácil, extendido y seguro, que refuerce las ventajas de melia.com como nuestro principal canal de distribución”.

Amazon Pay permite a los clientes de Amazon pagar productos y servicios en otras páginas web con tan solo introducir los datos de acceso a su cuenta de Amazon. A la hora de realizar el pago, bastará con que el titular de una cuenta de Amazon activa introduzca su nombre de usuario y su contraseña de Amazon.es. De esta forma, se utilizarán automáticamente los datos de pago y la dirección de envío asociados a la cuenta de ese cliente para completar la transacción.

Pello Meaurio, Director de clientes de Ávoris “estamos muy contentos de que nuestras agencias sean de las primeras empresas españolas en habilitar este método de pago, y especialmente de que Iberojet, sea la primera agencia online en integrarlo a nivel europeo, demostrando así el plan de transformación digital que estamos llevando a cabo en la compañía, siendo para nosotros la innovación, la tecnología y nuestra apuesta por adaptarnos a las necesidades de los clientes, objetivos principales del modelo de negocio de Ávoris”.

El botón de pago de Amazon Pay aporta comodidad, simplicidad y confianza a los consumidores finales, traduciéndose esto en la reducción de la tasa de abandono del carrito para los comercios que lo integren, además de la garantía de una experiencia de checkout segura en cualquier dispositivo. Amazon Pay ayuda a reducir el tiempo que los clientes tardan en formalizar sus pedidos, sin tener que recordar numerosas contraseñas o perder tiempo introduciendo sus datos de pago cuando compran por Internet.

José Luis Nevado CEO y Fundador de Sipay señala “Apostamos por la simplicidad y la invisibilidad del pago. Ofrecer Amazon Pay a nuestros clientes hace que el proceso de checkout se adapte cada vez más a los consumidores, haciendo fácil el momento del pago. Lo importante es conseguir la mejor experiencia de usuario y ofrecer a cada usuario el método de pago que mejor se adapte a él.

Ebury desembarca en el mercado de Oriente Medio con la apertura de una sede en Dubai

Ebury la fintech especializada en pagos internacionales e intercambio de divisas, fundada por los ingenieros españoles Juan Lobato y Salvador García, acaba de poner un pie en Oriente Medio con la apertura de una sede en Dubai. De esta manera responde, con el establecimiento de una estructura permanente, al extraordinario incremento de actividad registrado en la región, el cual venía siendo asumido desde su sede en Londres.

Con ésta, son ya catorce las sedes con las que cuenta Ebury en todo el mundo, distribuidas en tres continentes: Europa, América y Asia Central.

La apertura de Ebury en Dubai se produce tan sólo cinco meses después de instalarse la compañía en Canadá, y se plantea como objetivo satisfacer las crecientes necesidades de las medianas empresas que operan internacionalmente, mediante la puesta a su disposición de soluciones de pagos y cobros internacionales, gestión de riesgo de tipo de cambio y financiación a la importación.

La nueva oficina está ubicada en el corazón del Centro Financiero de Dubai (DIFC), el mayor núcleo financiero y de negocios en Oriente Medio, donde se concentran las principales empresas y players del sector financiero internacional. Al frente de la oficina estará Paul Hayward, profesional con gran experiencia en el mercado de servicios financieros de Emiratos Árabes Unidos, y anteriormente director de Ebury Partnerships & Solutions.

El CEO y cofundador de Ebury, Juan Lobato, señala en relación con la ampliación de las actividades de la compañía a Oriente Medio: “Dubai es nuestra primera oficina en la región, y realmente nos sentimos muy felices de que algunos de nuestros directivos más veteranos estén liderando el proyecto de este nuevo hub para acercar nuestros servicios a las empresas que operan en esta zona del mundo. Vemos Dubai como un puente hacia India y una expansión natural de nuestros negocios en Reino Unido y Europa”.

Por su parte, el director de la nueva oficina asegura: “Dubai es un lugar con ambiciones ilimitadas y, para Ebury, presenta una oportunidad para llegar a una base de clientes cada vez más sofisticados con la más alta calidad de productos y servicios”.

Ebury ha experimentado en los dos últimos años una fuerte expansión internacional, que le ha llevado a abrir oficinas propias en Ámsterdam, Varsovia, París, Hamburgo, Zurich, Bruselas, Atenas, Manchester, Lisboa, Milán, Toronto y, ahora, Dubai, sumándose así a las ya existentes en Londres, Madrid y Málaga. Actualmente, la compañía atiende a más 24.000 pymes en toda Europa –de las cuales más de 3.500 se encuentran en España-, a las que ofrece servicios relacionados con la gestión del riesgo de tipo de cambio y pagos internacionales. El pasado ejercicio, Ebury gestionó operaciones en divisas por un valor superior a los 6.000 millones de euros.

SlimPay amplía su oferta de producto con el servicio de pago con tarjeta

  • SlimPay ofrece un servicio completo (procesamiento y pago) para tarjeta y débito directo.
  • SlimPay ofrece múltiples posibilidades de pago para los comerciantes que gestionan pagos recurrentes.

SlimPay anuncia el lanzamiento de su nueva solución para enriquecer su oferta y convertirse en un método de pago único para los modelos basados ​​en la suscripción.

La oferta de pago con tarjeta de SlimPay: un valor añadido para gestionar los pagos de los comerciantes

Con el objetivo de mejorar al máximo la tasa de conversión y la tasa de éxito de pago para los modelos basados en suscripción, SlimPay se está enfocando en conseguir que los pagos por suscripción para comerciantes sean más sencillos, independientemente del método de pago subyacente.

La solución de débito directo SEPA de SlimPay ayuda a los proveedores de cualquier tamaño a optimizar el proceso de suscripción y a simplificar la administración diaria de los pagos de débito directo.

La posibilidad de pago con tarjeta de SlimPay, que incluye ahora la capacidad de compra, se ha incluido como un complemento al débito directo.

“Hemos ofrecido procesamiento de tarjetas durante años y después de escuchar a nuestros clientes, fue una opción obvia para desarrollar la capacidad adicional de compra. Esto ayudará a los comerciantes a adaptar la combinación de pago más adecuada a su modelo de negocio basado en suscripciones y simplificará aún más los pagos por suscripción”, afirma Jérôme Traisnel, CEO de SlimPay.

Débito directo SEPA y pago con tarjeta: el primer servicio de pago integral para pagos recurrentes

SlimPay ofrece un servicio de pago completo (procesamiento y compra) para tarjeta y débito directo. Dado que en algunas ocasiones se solicitan varios métodos de pago, SlimPay se convierte en el único afiliado cuando se trata de un modelo comercial basado en los pagos recurrentes, gracias a su API fácil de integrar y su cuenta mercantil única que permite administrar y monitorizar la actividad a través de un panel de control uso sencillo.

El mix correcto de pagos para modelos basados en suscripción

Esta poderosa combinación de pagos con tarjeta y débito directo de SEPA a través de una sola interfaz dinámica (Checkout) y una sola herramienta de informes (Dashboard) gracias a la API de SlimPay, proporcionará a las empresas la combinación de pago más adecuada para el comercio por suscripción. Con ello, algunas compañías pueden solicitar flexibilidad en la forma en que recaudan dinero a lo largo del ciclo de vida del cliente, con el fin de optimizar su valor y disminuir la tasa de abandono.

Los modelos machine learning ayudan a las fintech a crecer con rentabilidad

  • Con un modelo de evaluación de crédito a personas físicas desarrollado con metodologías tradicionales, la probabilidad de que se produjera impago era de 45 de cada 100 solicitudes. Con un modelo Machine Learning, sólo 8 de cada 100 tenían un riesgo mayor de caer en mora.
  • La propuesta de AIS Group incluye tres ingredientes: agregadores, categorización y modelos machine learning.

“Los modelos basados en machine learning tendrán un papel decisivo en la concesión de créditos y serán una pieza clave en la actividad de las fintech que quieran crecer sin comprometer su rentabilidad”, afirmó Raquel Guardia, jefa de proyecto del Área de I+D de la consultora AIS Group, en su intervención en la III Edición del Congreso eFintech Show, que se está celebrando esta semana en Barcelona.

Según Raquel Guardia, uno de los objetivos principales de muchas fintechs que conceden créditos es crecer, tanto en volumen de créditos como en volumen de clientes “y para hacerlo cumpliendo a la vez los objetivos de rentabilidad marcados, deben gestionar bien su riesgo, algo a veces complicado dada la naturaleza de sus operaciones”.

Según la ponente, las fintechs deben hacer frente a dos grandes problemas. El primero es la obtención de datos. Para conceder un crédito deben pedir a los solicitantes que rellenen formularios o aporten documentación. “Y son muchos los solicitantes que desisten cuando se enfrentan a procesos de alta demasiado largos o complejos”. El segundo es la rapidez. “Estamos acostumbrados a usar aplicaciones que nos ayudan a satisfacer todo tipo de necesidades casi inmediatamente. Si no quiero cocinar Just Eat, Glovo, Deliveroo, me traen la comida a casa. Si se funde una bombilla, siempre podemos acudir a Amazon Prime Now y la tendremos en la puerta en nada. Las fintechs también necesitan tiempos de respuesta cortos, sino es probable que el cliente acabe en la competencia.

La jefa de proyecto del Área de I+D de la consultora AIS Group propuso una receta con 3 ingredientes principales para resolver estas cuestiones. El primero son los conectores financieros o agregadores, “sistemas que captan los datos de un usuario a partir de sus claves bancarias, por lo que el formulario se reduce a apenas 2 campos”. El segundo ingrediente es la categorización, es decir, “creación de variables estadísticas y categóricas que nos ayuden a conocer mejor el perfil del cliente”. A través de la operativa de cada cliente se definen distintas categorías como la compra básica de alimentación, la compra de tecnología, el gasto en ocio, etc., lo que proporciona un mayor conocimiento del cliente siempre con el objetivo de saber si será un buen pagador del crédito que solicita. El tercer ingrediente son los modelos machine learning. “Tras el paso de la agregación y la categorización tenemos infinidad de datos veraces y ordenados. Es el momento de aplicar inteligencia para exprimir esos datos y que aporten valor real al negocio de las fintech. Esa inteligencia la logramos con los modelos de Machine Learning.”

¿Qué aportan los modelos Machine Learning?

Los modelos Machine Learning tienen en cuenta grandes números de variables y sus algoritmos permiten altos niveles de clasificación. Esto hace que su poder de predicción mejore entre un 25% y un 50% respecto a un modelo tradicional, que en la concesión de créditos es generalmente una regresión logística.

Raquel Guardia ejemplificó el valor de los modelos Machine Learning con un caso práctico realizado por AIS Group. “Con un modelo de evaluación de crédito a personas físicas desarrollado con metodologías tradicionales, la probabilidad de que se produjera impago era de 45 de cada 100 solicitudes. Con un modelo Machine Learning, sólo 8 de cada 100 tenían un riesgo mayor de caer en mora. Imaginad la diferencia que estos modelos suponen entre captar y captar los clientes que realmente nos interesan”.

Así pues, concluyó Guardia, “los modelos machine learning son la llave que nos ayuda a regular el grifo de la concesión de créditos, filtrando mejor a quién se conceden, para que las fintechs logren crecer con rentabilidad.”
Acerca

Internet de los Pagos, el futuro del sector de los medios de pago

  • La evolución de los medios de pago no solo supondrá el crecimiento del uso de tecnología contactless, el pago móvil o el express checkout. El futuro pasa por el ‘Internet de los Pagos’.

A diario, leemos noticias que indican que el presente de los medios de pago tiene protagonistas muy claros y reconocibles, como el efectivo, que continúa perdiendo usuarios progresivamente, para dejar paso a realidades que ya son puro presente, como el pago móvil, los wearables o el pago invisible. Por tanto, nos preguntamos ¿cuál es el futuro de los pagos? Parece que todo apunta a una nueva tendencia, llamada “Internet de los Pagos” (IoP por sus siglas en inglés), que combina los ya conocidos conceptos Internet de las Cosas (IoT) y los medios de pago.

A primera vista parece complejo, pero su esencia persigue todo lo contrario: ser lo más sencillo posible. Actualmente, ya existen casos de éxito donde se usa la tecnología basándose en el Internet de los Pagos, que permite seleccionar una compra y pagarla pulsando solamente un botón. Un claro ejemplo son las  neveras que detectan la comida que te falta y la compran por ti, pero el potencial que se esconde detrás de esta tendencia es mucho mayor, pues se considera que será el próximo sector tecnológico de hipercrecimiento.

Las previsiones apuntan a que el Internet de los Pagos será fundamental entre los medios de pago

Las estructuras que están detrás del IoT siguen creciendo y desarrollándose y cuando se combinen con la tecnología de Big Data, la biometría y la inteligencia artificial, apuntan a convertirse en una auténtica revolución. El sector de los medios de pago también debe formar parte de este ecosistema de evolución tecnológica y, como es lógico, para que se lleve a cabo la implantación de IoP en la sociedad, debe existir una adaptación por parte de las empresas y los usuarios.

Entre las funcionalidades que favorecerán el Internet de los Pagos, destaca la tokenización, que permitirá compartir los datos de los usuarios entre distintos dispositivos, para que no tenga que introducirlos cada vez que realicen una compra con dispositivos diferentes. Además, consigue potenciar la seguridad en las compras y favorecer las compras recurrentes, ya que los clientes pueden pagar de forma más rápida con la certeza de que sus datos están almacenados de forma segura. Existen empresas en el sector de medios de pago, como por ejemplo la pasarela de pagos SIPAY, que cumplen con la máxima normativa internacional PCI DSS y favorece el uso de la tokenización de forma segura. Esta tecnología será una de las que se utilicen -junto con muchas otras- para poder pagar con wearables como relojes, anillos o cualquier objeto al que se quiera añadir esta funcionalidad.

En todo este ecosistema, también juegan un papel importante las APIs de banca abierta, para conseguir un entorno en el que puedan operar todas las entidades bancarias, pasarelas de pago y dispositivos. Si unificáramos los procesos, los desarrolladores podrían crear aplicaciones y servicios, que se añadirían a los que la banca tradicional ya tiene. Además, todo el servicio se estandarizaría, lo que derivaría en mayor seguridad, transparencia y sencillez en todo el proceso.

Las previsiones apuntan a un modelo más transparente para el cliente. Toda la información sería más accesible y las entidades tendrían que competir, ofreciendo un mejor servicio. También podría ayudar a reducir las tasas de morosidad, índices de impagos y la economía sumergida, ya que el uso de efectivo apunta a ser mínimo y todos los pagos podrían ser controlados para minimizar el riesgo de fraude.

Son solo las primeras pinceladas de un modelo que viene dispuesto a revolucionar los medios de pago. Las empresas del sector deberían reflexionar cómo aprovechar las nuevas tecnologías que están surgiendo para ofrecer una buena experiencia de usuario en el momento del pago y conseguir que este sea rápido y sobre todo seguro.

 

Ebury logra situarse, en sólo 5 años, entre las 50 mayores tecnológicas españolas

Ebury, la fintech fundada por los ingenieros españoles Juan Lobato y Salvador García, especializada en pagos internacionales e intercambio de divisas, y focalizada en el sector pyme con actividad exterior, se ha erigido como una de las empresas con base tecnológica de mayor crecimiento en España. Si se compara su trayectoria con las cifras que aporta el ranking de las 100 mayores empresas tecnológicas españolas en 2017, Ebury se situaría entre las cincuenta primeras por tamaño de su plantilla -actualmente emplea a más de 200 profesionales en España, un tercio de su plantilla global- y escalaría a la segunda posición entre las siete que más han crecido en empleo en 2017, con un incremento del 50%.

Ebury ha logrado esta posición en tan sólo cinco años de presencia en nuestro país. La compañía fue fundada en Londres en 2009, aprovechando las nuevas oportunidades de negocio que abría la nueva directiva de pagos internacionales, que rompía de facto el monopolio del sector bancario en este nicho de mercado, y optó tres años después por España como su segunda base de operaciones en el mundo.

Actualmente, Ebury cuenta con dos sedes en España, una en Madrid, dedicada a operaciones financieras, labores comerciales y de marketing, donde trabajan 100 personas, y otra en Málaga, donde se concentran todas las actividades relacionadas con programación y desarrollo tecnológico, con una plantilla de 120 profesionales, la mayoría de perfil tecnológico -ingenieros informáticos y programadores- y con el objetivo previsto de crecer en esta sede hasta los 200 empleados a finales del presente ejercicio.

Otro de los hitos logrados por la compañía en todo este tiempo ha sido el de duplicar año tras año el número de clientes. Actualmente, la compañía atiende a más 24.000 pymes en toda Europa –de las cuales 3.500 se encuentran en España-, a las que ofrece servicios relacionados con la gestión del riesgo de tipo de cambio y pagos internacionales. Hay que señalar, además, que el monto de operaciones en divisas gestionadas el pasado ejercicio por Ebury ascendió a 6.000 millones de euros, un 20% más que el ejercicio precedente.

Ebury ha experimentado en los dos últimos años una fuerte expansión internacional, que le ha llevado a abrir oficinas propias en Ámsterdam, Varsovia, París, Hamburgo, Zurich, Bruselas, Atenas, Lisboa, Milán y Toronto, sumándose a las ya existentes en Londres, Madrid y Málaga. Todas ellas operan bajo el soporte tecnológico proporcionado por el centro de programación desarrollo con que cuenta la compañía en Málaga.

Espíritu de startup y activismo tecnológico

“A pesar del importante tamaño que Ebury ha adquirido como empresa, nuestra apuesta se decanta por continuar manteniendo vivo el espíritu de startup. Eso se traduce en el desarrollo continuo de la compañía y en el deseo de seguir captando talento joven en nuestro país, además de continuar impulsando iniciativas tecnológicas tanto en España como en el extranjero”, declara Venancio Gallego, director de Operaciones de Ebury.

Este “activismo tecnológico” se traduce en la participación de Ebury en numerosos foros relacionados con entornos de programación abiertos, donde, según Venancio Gallego, se están produciendo las mayores innovaciones y avances disruptivos relacionados con la programación y desarrollo de sistemas y aplicaciones. En concreto, el director de Operaciones de Ebury cita los lenguajes de programación Python y las metodologías ágiles, sobre las que crece la plataforma de Ebury para conseguir ofrecer más rapidez y transparencia y una completa seguridad a las transacciones con divisas.

Las tecnologías open source y la apuesta por la nube, en las que se basa su plataforma, junto a los equipos de trabajo multidisciplinares y el uso de metodologías ágiles como Scrum con filosofía de integración continua en el ciclo de vida de producto, son los factores estratégicos que aportan un valor diferencial a Ebury, y que contribuyen al crecimiento y a la eficiencia de los servicios financieros que ofrece en todo el mundo.

Todo ello ayuda a mantener una infraestructura de negocio tecnológico única, que permite, entre otras cosas, trabajar con un sistema de reconciliación en tiempo real que ejecuta más del 60% de transacciones internacionales durante un mismo día.

Apoyo financiero a las pymes

El director general de Ebury Iberia, Duarte Líbano Monteiro, remarca que la incorporación de Ebury al mercado financiero ha supuesto un revulsivo para el sector, en la medida en que, gracias al soporte de las nuevas tecnologías y su especialización en divisas, han logrado ofrecer a las pymes que exportan e importan unos servicios de altísimo nivel que antes sólo eran accesibles para las grandes empresas. “Ebury ha ayudado a las pymes a dar el salto al comercio exterior, ayudándoles a reducir el riesgo presente en todas las operaciones comerciales que se llevan a cabo fuera de la zona euro”, explica.

Señala además el responsable de Ebury en España que el mercado ha dado la razón a la visión de negocio de la compañía. “Hoy son 24.000 las empresas en todo el mundo las que realizan pagos, se cubren del riesgo de divisa o acceden a financiación para sus importaciones a través de Ebury. Y esperamos que en el futuro, como ha ocurrido hasta ahora, sigamos duplicando prácticamente todos los años nuestra cartera de clientes. Nuestra plataforma nos dota de velocidad, transparencia, flexibilidad y menores costes de transacción en más de 140 monedas”, señala.

Reconocimientos

En 2016 Ebury fue declarada “Mejor fintech europea de pagos”, a criterio de la “European Fintech Awards & Conference”, y su  equipo de Data fue reconocido con el premio Hacking Global  Health que otorga la Fundación Bill y Melinda Gates en colaboración con la Open Data Science Conference, el foro que periódicamente reúne en varias ciudades del mundo a profesionales, expertos e investigadores en el tratamiento de datos. En 2017, Ebury formó parte por tercer año consecutivo del Deloitte Technology Fast 50, el ranking que reúne a las empresas de más rápido crecimiento en Reino Unido, y fue premiada como “Mejor iniciativa empresarial de Big Data” por Synergic Partners.

Entrevista al co-fundador de Finteca, Carlos Avendaño

En la entrevista de hoy conocemos al co-fundador de Finteca, Carlos Avendaño que nos contará como surgió este interesante proyecto emprendedor.

¿Cómo se os ocurrió crear Finteca?

La idea inicial surgió dentro de la incubadora de negocios, Nuclio Venture Builder. El equipo fundador la estudió a fondo hasta concluir que había una buena oportunidad de negocio.

¿Cuál es la propuesta de valor de Finteca para el usuario?

Ayudar al usuario a acercarse a la compra inmobiliaria sin dudas, en lo que al préstamo hipotecario se refiere. Nuestra app es un comparador, pero también un simulador, una calculadora hipotecaria, una guía, un gestor documental… en definitiva, un asistente financiero en el móvil del usuario.

¿Qué tal está siendo la aceptación por parte de los usuarios en estos primeros meses de vida?

Mejor de lo que nos imaginábamos. No es nada fácil darse a conocer entre tanto gigante financiero, como son los bancos. Ni tampoco hay millones de clientes que necesiten una app como la de Finteca cada año (se cerraron 400.000 hipotecas el año pasado). Aun así, crecemos sin parar.

¿Qué dificultades os estáis encontrando en esta primera etapa? ¿Qué importancia ha jugado vuestro desarrollo al contar con un perfil tan potente como el de Carlos Blanco?

Enormes, como cualquier startup, pero las afrontamos con la convicción de que enfocándonos al 100% en mejorar la experiencia del usuario, podremos triunfar. ¿Dificultades? De financiación, de darse a conocer, de cerrar acuerdos con los bancos, de contratar equipo… Carlos es un hombre de negocios nato, ligado al mundo digital e internet desde los comienzos y con un sexto sentido para las personas, tanto las que contrata como las que necesita para que le ayuden a seguir creciendo.

La consolidación del fintech es un hecho, ¿supondrá el fin de la banca tradicional o creéis que ambos modelos pueden coexistir?

Jamás. Si dijera eso, pecaría de listo e ignorante, al mismo tiempo. La crisis financiera del 2008 puso a muchas entidades contra las cuerdas. Eso, sumado a la revolución digital de los últimos tiempos, en todos los campos, han hecho que los bancos respondan con una agilidad y vehemencia sorprendente para compañías de su tamaño. Además, si bien es verdad que hubo mucha preocupación -e incluso pánico- por el boom de las empresas fintech, al final… mucho ruido y pocas nueces. Pocas han sido capaces de reinventar verticales y/o captar clientes por miles. Las que si lo han hecho, o colaboran con los bancos o se han especializado en nichos atractivos, pero no masivos…. aun.

¿Cómo os imagináis que evolucionará el sector de las finanzas online en los próximos años?

Omnicanalidad, desintermediación y big data. Suena a plan estratégico quinquenal, pero no es nuevo para nadie. Omnicanalidad es servir al cliente por los canales que haga falta (oficinas, web, mobile, telefónico…); desintermediación es deshacerse de todas aquellas competencias o labores poco rentables y de poco valor añadido, trabajando de la mano con terceros; y big data, la revolución de los datos. Las entidades llevan décadas durmiendo sobre teradatos sin exprimirlos a voluntad. Con el boom del machine learning, los dispositivos digitales y la inteligencia artificial, espero ver servicios financieros mucho más a medida del usuario, más envolvente, pero menos invasivo. Cualquier necesidad de compra, financiación, inversión, apalancamiento, ahorro… se verá inmediatamente acompañada de un servicio financiero a medida.

¿Cuáles son vuestros objetivos para los próximos 6 meses? ¿Y en los próximos dos años?

En 6 meses, alcanzar el tan famoso e idílico “product market fit”, el encaje de producto en el mercado. Ese hito significará que ya estaremos trabajando con la mayoría de entidades hipotecarias de España, con una app en iOS muy solvente y útil y espero que con la versión para Android a punto de salir al mercado. En 2 años, veo a Finteca operando en 3-4 países más, reinventando todo el proceso hipotecario -desde la necesidad de financiación a la firma y otorgamiento- con mucho IA y ayudando al usuario a financiarse mejor.

Por último, ¿cuál es vuestro consejo para una persona que busca la hipoteca ideal?

No preguntar a un broker, ni a un banquero, ni a su primo… ni a mí. La casuística hipotecaria es muy extensa y los incentivos de unos y otros, mejor o peor alineados con los del cliente. Que busquen ayuda independiente, que estudien lo que haga falta, que no firmen sin saber y que empiecen por conocer su capacidad adquisitiva antes ni siquiera de elegir su casa ideal.

 

“Las API son más que una tecnología, son toda una visión empresarial “,Jèrôme Traisnel, CEO y co-fundador de SlimPay

Hoy entrevistamos a Jèrôme Traisnel, CEO y co-fundador de SlimPay, que nos habla sobre un tema fintech muy de actualidad: las API.

¿Por qué las APIs suponen una revolución para muchos sectores? ¿Cómo impactan en las empresas?

En primer lugar, habría que definir qué es una API. Las APIs son interfaces de programación de aplicaciones, y lo que permite esta tecnología es que dos aplicaciones se comuniquen e intercambien servicios e información.

Dicho esto es más fácil entender por qué pueden ser tan importantes a la vez que útiles para una empresa, especialmente si se trata de un negocio del sector Fintech o del sector de los pagos, donde muchos ‘jugadores’ funcionan de forma conjunta.

Las APIs permiten por tanto que las startups creen productos más rápido, y potencian la innovación en el sector Fintech de forma exponencial.

¿Cómo pueden beneficiarse las empresas tradicionales de esta tecnología?

Hoy en día, debido a la introducción de la PSD2 (la regulación europea en los servicios de pagos digitales), los bancos abrirán sus APIs a terceros, como por ejemplo a las empresas Fintech. Esto supone una gran oportunidad para la innovación, ya que permitirá a los desarrolladores adherirse a las APIs de los bancos y crear soluciones de aplicaciones personalizadas muy específicas para cada empresa. Como consecuencia principal la experiencia de usuario será cada vez mejor y con menos fricciones a lo largo del proceso.

El open banking crea valor a través de las interacciones, gracias a que cada uno aporta su granito de arena. De hecho, muchos servicios cobran sentido precisamente a partir de estas interacciones. Se trata de inteligencia colectiva.

¿Cuál es el criterio para considerar que una API es realmente importante?

Para que una API sea considerada relevante tiene que ser estable, esto es lo más importante. Tiene que funcionar las 24 horas los 7 días de la semana. Pero además, una API debe ser fácil de usar, intuitiva. Y aunque por el momento cada API puede tener su propio estándar y protocolo, es importante que el sector consensue cómo conseguir que las APIs sea aún más eficientes.

¿Cómo puede una API cambiar la visión de negocio de SlimPay?

Las APIs siempre han sido parte de nuestra visión de negocio, ya que podemos considerar SlimPay como una API en sí misma. Su impacto se refleja en la relación con otros jugadores de nuestro ecosistema con los que ahora podemos construir relaciones más fuertes más rápido, y esto supone un beneficio tanto para merchants como para consumidores.

Las APIs son más que una simple tecnología. Son una gran oportunidad para que muchas empresas reconsideren la forma de enfocar su negocio.

 

ProntoPiso recibe 400.000 euros de ENISA e ICF para convertir a los vendedores de vivienda en cash buyers

  • ProntoPiso convierte a los clientes en “cash buyers” dotándoles de la financiación necesaria en 90 días para facilitar el cambio de residencia, es decir, facilitando el property chain
  • La startup tiene una financiación de más de 3M€ proveniente de Antai Venture Builders, Global Founders Capital, Picus Capital, Global Growth Capital, y el respaldo de ENISA e ICF

La proptech ProntoPiso, inmobiliaria online especializada en property chain que garantiza la venta de la vivienda en 90 días, anuncia que ha recibido 400.000€ de financiación pública por parte de ENISA, institución pública de apoyo al emprendimiento e ICF, Institut Català de Finances. Ambas entidades tienen líneas de préstamos de apoyo a emprendedores. En el caso de ProntoPiso, la compañía ha recibido 200.000€ por parte de ENISA y 200.000€ de ICF. Ambas cantidades se suman al importe de la ronda de financiación con la que ha arrancado la compañía, que supera los 3M€.

ProntoPiso, inmobiliaria online que inició operaciones en Madrid y Barcelona en el mes de diciembre de 2017, garantiza la venta de viviendas en 90 días. En caso de no cerrar la venta transcurrido ese plazo, la empresa adelanta al cliente el 95% del valor de mercado de la vivienda convirtiendo a los compradores en cash buyers. Es decir, es la primera proptech de este tipo que financia a sus propios clientes para que puedan hacer frente a la compra de otra nueva propiedad sin la necesidad de pedir préstamos a otra entidad externa.

Somos una proptech única en España con un valor diferencial: nos comprometemos a cerrar la venta de la vivienda en un plazo ajustado de 90 días y también asumimos el rol de financiera, adelantando el 95% del precio de mercado de la vivienda en caso de no venderla”, afirma Andrés Plá, CEO & cofundador de ProntoPiso. En nuestro modelo de negocio los clientes se convierten en cash buyers, es decir, no tienen la necesidad de pedir un préstamo o hipoteca sino que tienen la certeza de contar con, al menos, el 95% del precio de la casa en tres meses”, añade.

Cómo funciona ProntoPiso

La compañía nace en un mercado residencial español en el que entre el 20% y el 40% de aquellos que venden su vivienda lo hacen para poder comprar otra nueva. Este nicho de mercado es conocido en el mercado anglosajón como property chain. ProntoPiso arranca operaciones con la misión de satisfacer las necesidades de aquellos que buscan vender su vivienda para tener liquidez y comprar otra residencia.

La compañía realiza una primera valoración de la vivienda online, basada en información del mercado y un algoritmo inteligente propio. Una vez recibida esa estimación y si el cliente está conforme, un agente inmobiliario contacta con el propietario para hacer una visita in situ de la propiedad con el fin de fijar el valor de mercado. La proptech garantiza la venta de la vivienda en 90 días y, si en ese periodo no se ha cerrado la operación, se compromete a adelantar al propietario el 95% del valor de mercado para que pueda hacer frente a la compra de otra vivienda. Una vez cerrada la venta se hace entrega del importe restante al propietario. En caso de vender por menos dinero del garantizado ProntoPiso asume la diferencia.

Esta startup arrancó operaciones con una financiación de más de 3 millones de euros, con el respaldo de Antai, Global Founders Capital – fondo de capital riesgo con más de 1.600 millones de dólares en gestión, Picus Capital, Global Growth Capital, ENISA (Empresa Nacional de Innovación) e ICF (Institut Català de Finances) completan la lista de inversores.

Coverfy recibe la Medalla de Oro al Mérito en el Trabajo

  • La Asociación Europea de Economía y Competitividad reconoce así a Coverfy como uno de los proyectos de insurtech de referencia en Europa

Coverfy, la primera app que permite gestionar todos los seguros desde el móvil y optimizar precios y coberturas, ha sido premiada con la Medalla de Oro al Mérito en el Trabajo por la Asociación Europea de Economía y Competitividad, en reconocimiento a su  trayectoria empresarial. El proyecto, nacido en 2016, está cambiando la forma en que las personas se relacionan con sus seguros, haciéndolos más sencillos de gestionar y transparentes.

Coverfy, se convirtió en 2016 en el primer mediador 100% móvil autorizado para operar por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP). Su aplicación permite gestionar todos los seguros que una persona tenga contratados, independientemente de con qué aseguradoras, desde la palma de la mano y en cualquier momento. Todos los datos de pólizas, coberturas, costes, facturas, alertas y vencimientos, quedan recogidos en un único espacio personal, desde donde el usuario puede tener una visión global y control de toda su cartera de forma totalmente gratuita. Además, antes de cada una de sus renovaciones, recibe alternativas de forma automática que le permiten mejorar sus precios y coberturas, optimizando así todos sus seguros.

Coverfy se ha posicionado rápidamente como uno de los players españoles de referencia en el creciente panorama insurtech. El uso de la tecnología móvil y la automatización basada en inteligencia artificial está entre las 10 principales tendencias que marcarán las estrategias del sector asegurador. Según el Informe Mundial de Seguros de Capgemini de 2017, el 31% de los consumidores de seguros utilizan servicios a través de compañías tecnológicamente emergentes.

Sobre el Evento

La entrega de premios tuvo lugar en el Hotel Eurostars Suites Mirasierra el viernes 16 de febrero de 2018 a las 21:00 horas. La solemne imposición de medallas y lazos fue realizada por el Ilmo. Sr. D. José Luis Barceló, presidente y Editor-Director del diario El Mundo Financiero, junto al Sr. D. Juan Ignacio Navas Marqués, Vicepresidente y Letrado del Reino de España en el transcurso de una Cena de Gala, siendo presentada por la Periodista Ana García Lozano.