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Transferencia bancaria: elegido como el método de pago preferido

Hoy, os traemos una nueva entrada relacionada con las transferencias bancarias. Todos conocemos lo rápidas y eficientes que son como método de pago. Además, gracias a la inminente llegada de las  transferencias inmediatas, suponen una mayor facilidad para el usuario. A través de este post, desgranaremos cuál es su importancia y cómo han evolucionado hasta la actualidad.

En primer lugar, es destacable que este método de pago sea uno de los más populares. Este hecho, es una realidad según un informe del Sistema Nacional de Compensación Electrónica (SNCE). En él, destaca que en 2018 llevamos un total de 159.508.468 operaciones.

Las transferencias SEPA se sitúan como las más destacadas

Las transferencias SEPA son aquellas que se realizan en un grupo específico de países. Este conjunto, supone un total de 34 países. El objetivo de estas transferencias, es facilitar los pagos en toda el área de Mercado Único Europeo. Algunos de ellos son: Alemania, Áustria, Bélgica, Bulgaria, Chipre, Croacia, Dinamarca, Eslovaquia, Eslovenia, España, Estonia o Francia, entre otros.

Teniendo en cuenta el informe, un 28,96% de estas operaciones han sido de transferencias SEPA. Por otro lado, un 2,33% fueron de cheques y en menor porcentaje de efectos, traspasos y otras. Concretamente, las transferencias SEPA han alcanzado un total de 46.198.125 operaciones en enero del presente año.

Si observamos la evolución de este método de pago en cuanto al número de operaciones, nos damos cuenta del crecimiento que ha experimentado. En 2003, alcanzó la cifra de alrededor de 250 millones de operaciones, mientras que este año se ha duplicado esta cifra. Asimismo, es evidente que año tras año han ganado importancia en número.

La destacada relevancia de la transferencia bancaria aparece en el importe de Operaciones por subsistema. Este método de pago alcanza un 64,57%, con 137.201 millones de euros. Llama poderosamente la atención el contraste con los demás sistemas de pago. Los cheques obtienen un 14,20%, mientras que los traspasos y las operaciones diversas alcanzan un 0,85% y un 0,09% respectivamente.

La evolución temporal del Importe de Operaciones por subsistema ha experimentado un crecimiento espectacular. En el año 2003, alcanzó alrededor de 590.000 millones de euros, mientras que durante el primer mes de enero ha alcanzado la cifra de 1.200.000 millones de euros.

Así, parece que este año superará en número de operaciones al anterior. El mes de enero arroja unas cifras espectaculares y habrá que esperar a final de año para comparar la estadística con otros años. Por el momento, nos quedamos con los buenos datos del primer mes del año esperando que sigan su tendencia actual.

El posicionamiento de la transferencia como principal método de pago por importe, ha propiciado que las empresas con innovaciones tecnológicas del sector financiero, conocidas como Fintech, promulguen y desarrollen métodos de pago y cobro basados en la transferencia bancaria. Hace algunos años que en Europa podemos encontrar iniciativas en este sentido como IDEAL en Holanda, Trustly en Suecia o Sofort en Alemania. En nuestro país, encontramos INESPAY como pasarela de pago basada en la transferencia online tanto para pagos en ecommerce como en facturas en pdf o en email.

Fuente: Banco de España. Sistema Nacional de compensación. Datos del año 2018.

La banca, uno de los 5 sectores que los chatbots revolucionarán en 2018

Los chatbots han irrumpido con fuerza en el último cuatrimestre del año. Sus características los convierten en una de las herramientas más atractivas para las empresas y junto a la Inteligencia Artificial (AI) prometen ser el punto de encuentro entre compañías y usuarios en un futuro cada vez más cercano. De hecho, el PIB mundial será un 14% mayor en 2030 gracias a los efectos de la AI en la productividad y el consumo, de acuerdo con un informe elaborado por PwC. Además, la introducción de estos asistentes virtuales supondrá un ahorro de 8 mil millones de dólares al año en 2022 según datos de Juniper Research.

Teniendo en cuenta esto, Chatbot Chocolate, agencia especializada en el desarrollo de chatbots, ha analizado cuáles son los sectores en los que esta tecnología va irrumpir con más fuerza en 2018, entre los que destaca de forma significativa la industria de la banca. El sector bancario mundial será el principal contribuyente al gasto en inteligencia artificial (AI), representando el 20% de los casi 50 millones de dólares que se invertirán en sistemas cognitivos e IA a nivel mundial en 2020, según estimaciones de la firma global IDC y la empresa de tecnología Kasisto. Estas cifras demuestran que el sector está centrado en el objetivo de ofrecer un servicio más personalizado y rápido a sus clientes o aplicarlos de manera interna para agilizar sus organizaciones. A día de hoy, BBVA, Caixabank o Sabadell son algunas de las entidades que ya están experimentando con esta tecnología de cara al público.

“La banca lleva tiempo experimentando de forma interna con diferentes servicios de Inteligencia Artificial. Es en estos últimos meses cuando comenzamos a observar, tanto en España como fuera de nuestras fronteras, como se lanzan pilotos con chatbots que permiten dar respuesta automática utilizando estas nuevas interfaces. Los bancos son conscientes de que los chats son nuestro día a día, y que tienen que invertir en esta nueva forma de comunicación con el cliente” afirma Ángel Hernández, socio de Chatbot Chocolate.

Sin embargo, no será el único, hay otros sectores que también sufrirán una auténtica revolución tecnológica gracias a estos sistemas informáticos, como turismo, salud, ecommerce y gestión empresarial.

Sin duda, el crecimiento en 2018 será exponencial. Estamos ante una tecnología que permite reducir costes, que las empresas pueden aplicar a lo largo de todo el ciclo de vida de sus usuarios y clientes, al tiempo que les ofrece un mejor servicio” asegura Hernández.

Los diez mejores depósitos de octubre rinden un punto menos que hace 4 años

La rentabilidad que publicitan los bancos en los depósitos a plazo fijo se ha reducido en los últimos años. Las TAE ofertadas en estos productos, los más solicitados por los ahorradores más conservadores dado el escaso riesgo que conllevan las inversiones, no ha dejado de descender.

La primera gran bajada se produjo a principios de 2013, cuando el Banco de España recomendó a bancos y cajas poner un límite en los intereses de depósitos y cuentas de ahorro. Recordamos: un 1,75 % TAE a las imposiciones a 12 meses, un 2,25% para los de dos años y al 2,75% para los de tres.

Pero este no ha sido el único motivo del descenso. La política monetaria del Banco Central Europeo, y las bajadas en los tipos de interés, también ha hecho mella en la rentabilidad de los depósitos.

A modo de ejemplo, y tomando como base los depósitos más rentables del mes de octubre desde el año 2013, se observa un descenso de la rentabilidad media mientras que, de forma paralela, va aumentando del plazo medio de imposición, según un análisis del comparador de productos bancarios Credimarket.

Así, en octubre de 2013, los 10 depósitos más rentables del momento tenían una TAE media del 2,90%; en 2014, el 1,85%; en 2015, el 2,25% y en 2016, del 2,26%. Este 2017 era el 1,89%. De hecho, del top 10, sólo dos depósitos superaban la rentabilidad del 2,00% TAE cuando en 2016 lo hacían cuatro y en 2015, cinco.

El incremento de 2015 y 2016 se debe a la inclusión de nuevos productos de entidades foráneas mientras que la bajada del plazo medio de 2016 es por la aparición de productos de bienvenida.

El diferencial medio hipotecario se mantiene estable, a pesar del Euríbor

Desde febrero de 2016, oscila del 1,40% al 1,60% y el Euríbor está en números rojos, marcando mínimos históricos mes tras mes

Entre 2012 y 2013, cuando el tipo de referencia empezó su trayectoria descendente, los diferenciales se incrementaron y llegaron al 3,00%

Mientras el Euríbor sigue su camino descendente, acumula ya un año y medio en números rojos, marcando mes tras mes un mínimo histórico, los diferenciales hipotecarios se mantienen sin apenas cambios.

De hecho, desde febrero de 2016 se han establecido entre el 1,40% y el 1,60%, según datos de la calculadora de índices hipotecarios del comparador de productos financieros CrediMarket. Cabe señalar que la última vez que marcó estos valores fue en noviembre de 2011, cuando lo clausuró al 1,52%.

Así, a diferencia de lo que sucedió durante 2012 y verano de 2013, cuando las entidades contrarrestaron las bajadas del tipo de referencia (en enero de 2012 bajó del 2,00% y en agosto de 2013, del 1,00%) con subidas en los diferenciales (llegaron a alcanzar, de media, el 3,00% en agosto de 2013), la tendencia actual ha sido otra.

En esta ocasión están apostando por la comercialización de hipotecas a interés fijo, sobre todo en los registros de nuevos préstamos ya que, a nivel global, apenas llegan al 10% del total.

Tomando como base datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), en mayo de 2017 supusieron el 36% del total. Un año antes, el porcentaje era del 19,6% y en el mismo mes de 2015, del 7,2%. Y son precisamente éstos, los préstamos hipotecarios a tipo fijo, los que están experimentando las subidas de los intereses.

A tenor de los datos de un estudio de CrediMarket.com, durante el primer semestre de este año al menos 41 hipotecas los incrementaron. Pero si se analiza al detalle, del total, sólo uno de los préstamos afectados por las subidas era a interés variable. El resto eran a tipo fijo (21) y mixto (19).

Evolución del euríbor y el diferencial

El Euríbor, tipo de referencia que se emplea en casi 9 de cada 10 hipotecas que se firman a interés variable en España, marcó su primer valor negativo (-0,008%) en febrero de 2016. Entonces, el diferencial estaba en el 1,551%.

En agosto de ese mismo año, el Euríbor cerró al -0,048% y el diferencial, siempre según cálculos de CrediMarket, al 1,395%; en enero de 2017 se situaron al -0,095% y 1,55%, respectivamente, y este julio, al -0,154% y al 1,441%.

Los bancos españoles, los que más hacen esperar a sus clientes

Los españoles son los europeos que más tiempos de espera sufren en sus visitas al banco. Así lo demuestra una encuesta realizada por Azimo, el servicio digital para el envío internacional de dinero, que determina que un 41% de los españoles afirma esperar entre 15 minutos y una hora para realizar gestiones en sus entidades bancarias. Estas cifras contrastan con las de otros países vecinos como Alemania y Reino Unido. Solo un 15% de los británicos y un 14% de los alemanes confiesan esperar tanto tiempo haciendo cola en sus oficinas.

A pesar de estos datos, los españoles siguen siendo también los que más siguen visitando sus bancos. Casi un 20% reconoce visitar su banco más de 10 veces al año y solo un 8% declara que no acude habitualmente a sus oficinas. Por su parte, un 26,50% de los alemanes y un 22,30% de los británicos afirman no pisan nunca sus bancos para realizar gestiones.

¿Qué hacemos mientras esperamos?

Según el estudio realizado por Azimo, el móvil es el gran aliado de los españoles para hacer frente a los largos tiempos de espera en sus bancos. Mientras que el 38% confiesa que navega por internet mientras hace cola con el fin de matar el tiempo, el 34% envía mensajes. Además, un 17,30% afirma entablar conversaciones con desconocidos.

Metodología del estudio

Este estudio ha sido realizado por Censuswide, entre más de 3.693 encuestados (403 de ellos migrantes) en Reino Unido, Francia, Alemania y España de más de 16 años entre el 3 y 7 de marzo de 2017. El estudio ha sido elaborado con una muestra aleatoria de adultos en Reino Unido, Francia, Alemania y España. Los miembros del Census cumple y emplea a miembros de la Sociedad de Investigación de Mercado que se basa en los principios de ESOMAR.

Winu: si el accionista tiene bonos o deuda subordinada del popular puede recuperar su dinero si reclama ya

David Castelló, fundador y director del departamento legal de Winu.es, “todos los accionistas de Banco Popular han perdido su dinero, se estima que unos 300.000, aunque no todos se encuentran en la misma situación a la hora de defender sus derechos”:

Según Castelló, “los clientes que contrataron Bonos Popular que obligatoriamente se convirtieron en acciones de la entidad y ahora han perdido su dinero. Los accionistas que se encuentren en esta situación podrían reclamar ya”.

Además, aquellos clientes con Deuda Subordinada también pueden iniciar la reclamación. Castelló apunta, “con la venta de Banco Popular a Banco Santander se ha procedido a convertir la totalidad de los instrumentos de capital regulatorio de Nivel 2 (deuda subordinada) emitidos por Banco Popular en acciones de nueva emisión del propio banco, que han sido adquiridas por Banco Santander por el precio de un euro”.

Por otro lado, en el que caso de los clientes que suscribieron acciones en la ampliación de capital de mayo de 2016. La comunicación de Hecho Relevante a la CNMV de fecha 3 de abril de 2017, en la que se consideró por Banco Popular que los errores en las cuentas del 2016 no justificaban una reformulación de estas, pero ha incluido las correcciones de forma retroactiva en los estados financieros del primer semestre. Con la información del momento se podría reclamar la pérdida sufrida. No obstante, Winu.es aconseja en este caso aplicar criterios de prudencia hasta que resulte acreditado que las cuentas no reflejaban la imagen fiel del Banco.

En el caso de los clientes que para la concesión de una hipoteca o póliza de crédito se les obligó a la compra de acciones del Banco, también es reclamable pero hay que estudiar, según Winu.es, el caso concreto para valorar los elementos de prueba.

Por último, para los clientes accionistas minoritarios que adquirieron sus acciones en cualquier otro momento y forma. A fecha de hoy son la situación más difícil para reclamar, dado que en este momento no hay una prueba irrefutable sobre un posible maquillaje de las cuentas, sin embargo si existen indicios de ello como lo es el hecho que se haya consumado la venta por 1 euro, cuando hace pocos días la cotización del Banco superaba los 1.500 millones de euros.

Castelló apunta “sólo recomendamos iniciar acciones judiciales en los dos primeros casos: Deuda subordinada y Bonos Popular. En cuanto a los otros tres supuestos, recomendamos a los accionistas mantener la calma a la espera de noticias que aclaren la viabilidad de la demanda para afrontar el juicio con garantías de éxito. Ya ocurrió en el caso Bankia. De idéntica forma, ya se han interpuesto querellas que seguro afloraran la realidad de las cuentas de Banco Popular y en el momento que se acredite que no se reflejó la imagen fiel del Banco, será un hecho notorio y público que marcará el punto de inflexión para la interposición de las demandas oportunas”.

Por todo ello, Castelló aconseja que los accionistas no se dejen llevar por asesoramientos oportunistas sin fundamento legal ni procesal. “No siempre lo mejor es lo que queremos oír, sino lo que necesitamos. Por ello hay que estudiar cada caso concreto de forma individualizada”.

Nace Avaling, la primera empresa que elimina los avales de amigos y familiares

El servicio permite declarar la nulidad de los avales sobre préstamos si no existe información ni interés del avalista. La compañía ha sido creada por el grupo Repara Tu Deuda

La empresa Repara Tu Deuda, pionera en España en aplicar la ley de la segunda oportunidad para la cancelación de deudas, ha creado Avaling, una plataforma para la eliminación de los avales innecesarios y abusivos que muchas entidades bancarias han solicitado a sus clientes en el momento de firmar un préstamo o un crédito hipotecario.

Muchas de las personas que avalaron a hijos, familiares e incluso amigos se han encontrado en una situación de indefensión cuando los bancos han ejecutado las garantías y los avales. Afortunadamente, la administración de justicia está modificando esta situación para poner coto a los abusos de las entidades financieras en situaciones de este tipo para evitar que muchas personas queden desamparadas y en situación de miseria por hacer frente a un aval.

Para evitar situaciones de este tipo nace Avaling, que aplica los criterios de una Directiva Europea aprobada por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea aplicable a personas físicas que han realizado un aval frente a una entidad bancaria. Tal y como indica la normativa, es posible analizar si las cláusulas contractuales del aval cumplen los requisitos de la Directiva Europea y, en caso contrario, se puede iniciar un proceso para solicitar la nulidad de los avales sobre los préstamos si el avalista se encuentra en la misma situación que el deudor principal y que, además, no conozca ni el banco le haya explicado el alcance la cláusula firmada ni las renuncia a los derechos que efectúa con la firma del aval.

En definitiva, lo que pretendemos con Avaling es que la persona que firma sepa lo que está firmando, los derechos que ostenta y a cuáles renuncia, qué riesgos concretos se asumen, y qué consecuencias puede conllevar otorgar el aval. De no cumplirse todo lo indicado, la cláusula de afianzamiento es nula y, en consecuencia, el aval no tiene eficacia jurídica y, por tanto, el avalista queda liberado de responsabilidad”, apuntan desde Avaling.

Avaling dispone de un equipo de somos expertos en derecho financiero y bancario que “estamos convencidos de que muchos padres, familiares y amigos se sentirán más seguros y aliviados si logran declarar la nulidad de los avales que hayan dado para ayudar a sus seres queridos”.

La red de Avaling se extiende desde Barcelona y Madrid y cuenta con centros franquiciados en Tarragona, Granollers, Cantabria, Jerez de la Frontera, Zaragoza, Albacete, Bilbao, Gijón, Barcelona, Sevilla, Cádiz, Huelva, Las Palmas de Gran Canaria, Terrassa, Alicante, Murcia, Mataró, Polinyà y Málaga. Su objetivo es operar en toda España mediante franquicias. La cadena ofrece asesoramiento inicial gratuito y un estudio financiero sin coste para sus clientes.

¿Cuánto cuesta cambiar de banco?

Hace algunos años, nuestros padres y abuelos tenían sus cuentas y sus ahorros en el banco de confianza. El de siempre. Sin embargo, ahora el panorama es muy distinto y existen todo tipo de ventajas, promociones, cuentas libres de comisiones y regalos que ofrecen los bancos destinados a atraer nuevos clientes. Porque, al contrario de lo que pueda parecer, cambiar de banco es sencillo, seguro y totalmente gratis.

Has perdido la confianza en tu banco de toda la vida, has visto una promoción que te ofrece una mayor rentabilidad y además te da una televisión de regalo… las causas para querer cambiar de banco son muy dispares, pero si no lo has hecho finalmente, es porque no has querido.

El cambio de banco es un derecho del consumidor que refuerza la competencia entre los bancos. De hecho, la Asociación Española de Bancos (AEB) aprobó -junto a todos los bancos- el protocolo aprobado por la industria bancaria europea sobre el traslado de cuentas en el que se comprometían a que fuera un procedimiento gratuito, rápido y seguro para el cliente. De esta forma, los bancos implicados se pondrán en contacto entre sí -y con el propio cliente- con el objetivo de intercambiar toda la información relativa a los recibos y domiciliaciones de dicho cliente.

Como puedes ver, es un proceso que no debería demorarse en el tiempo. Eso sí, te recomendamos encarecidamente que te informes en profundidad acerca de todas las condiciones que te ofrece la nueva entidad o si implica una determinada permanencia o contrataciones asociadas (tarjetas, seguros, etcétera), porque en muchas ocasiones estas promociones “gancho” solo tienen validez los primeros meses y no podrás beneficiarte de estas a medio/largo plazo.

Por lo tanto, una vez conozcas las condiciones, comisiones y los intereses que conllevan cada una de las ofertas, elige aquella que mayor beneficios generales te aporte y léete el contrato con detenimiento. Una vez te decidas, y como hemos mencionado anteriormente, la nueva entidad se encargará de asesorarte y/o realizar los trámites necesarios en un plazo de siete días.

Ya me he cambiado de banco, entonces ¿cancelo inmediatamente la cuenta vieja cuando tenga la nueva operativa? No. O por lo menos los expertos recomiendan no hacerlo, puesto que hay recibos que vienen con menor frecuencia (seguros o impuestos municipales) que pueden no haberse notificado. Sin embargo, una vez hayas traspasado la totalidad de los recibos, y no tengas intención de usar la anterior cuenta, lo mejor es cancelarla -al igual que las tarjetas- y no simplemente dejarla con saldo 0. Porque se puede dar el caso de dejar la cuenta sin fondos pensando que está cancelada y, con el tiempo, encontrarte descubiertos de más de 100 euros por el cobro de comisiones -de mantenimiento, normalmente-.

Por último, el comparador financiero y de préstamos rápidos WannaCash.es recomienda prestar especial atención a la nómina exigida, a la permanencia, a la vinculación y a los límites de retribución, así como tener en cuenta factores como la cercanía de la sucursal, los servicios de la banca online disponibles y el número de cajeros operativos cerca de tu domicilio o trabajo, puesto que son aspectos que valorar para decantarte finalmente por una u otra opción.

Al elegir banco ellas dan más importancia a las opiniones de otros y ellos a las comisiones

  • Un 19% de las mujeres, por un 13% de los hombres, señalaron como motivo de elección las recomendaciones de terceros
  • Los resultados se desprenden de una encuesta entre 4.416 usuarios del comparador de productos financieros CrediMarket
  • El trato personal, el servicio de banca ‘online’ y la cercanía de las oficinas son los tres motivos más repetidos

Las recomendaciones de terceros a la hora de elegir el banco principal con el que se opera tienen más peso en las mujeres que en los hombres, que valoran más que ellas aspectos como la red de sucursales, las comisiones que aplica o la solvencia de la entidad. Así se desprende de las respuestas dadas por los 4.461 usuarios de CrediMarket que han
participado en la quinta oleada de la encuesta que lleva a cabo el comparador de productos financieros en colaboración con el instituto de investigación de mercados Target-Empirica.

Concretando, un 19% de las mujeres afirmó haber seleccionado su banco por las recomendaciones que le dieron amigos y familiares. Este mismo aspecto fue señalado por un 13% de los hombres, que repitieron más otros motivos como la red de sucursales (un 20% de ellos por un 17% de ellas), evitar comisiones (un 19% por un 13%) o conseguir
financiación (un 13% ante un 10%).

Para todos, lo principal es el trato Con todo, los tres motivos principales por los que se ha elegido el banco con el que se trabaja, y en los que apenas hay diferencias según el género de los preguntados, son el trato personal de los empleados, la operativa a través de internet y la cercanía de las oficinas. En global, y respectivamente, lo han argumentado un 30%, un 27% y un 22% de los preguntados.

Les siguen las comisiones que aplican (17%), las recomendaciones que le hicieron personas cercanas (15%) o el conseguir financiación (12%).

¿Qué función cumple el Banco de España?

Desde que España se integró en el Sistema Europeo de Bancos Centrales y tras la creación del Banco Central Europeo, el Banco de España ha perdido competencias y sus acciones están más restringidas.

Los bancos centrales son instituciones públicas y, como tal, su actividad afecta directa o indirectamente a tu vida cotidiana. De hecho, la mayor parte de la sociedad conoce la existencia del Banco de España pero, ¿qué es, cómo funciona y qué labores realiza?

El Banco de España (BdE) es nuestro banco central, el que se encarga -junto al Banco Central Europeo (BCE)- de supervisar el sistema bancario español, es decir, inspecciona la actuación de cajas, bancos, establecimientos financieros de crédito (excluidas las entidades financieras que ofrecen préstamos al instante), cooperativas de crédito o las sucursales de bancos extranjeros y controla que dichas entidades sean solventes y cumplan con la normativa exigida. Sin embargo, y pese a ser de propiedad pública, tiene una personalidad jurídica propia y actúa con autonomía e independencia de la Administración.

De hecho, respecto a su financiación, los beneficios del BdE se basan, principalmente, en ingresos devengados por sus principales activos y a las ganancias derivadas de operaciones financieras, como plusvalías en la venta de divisas y compraventa de valores extranjeros que son ingresados íntegramente en el Tesoro Público.

Para entender cuáles son las competencias actuales del Banco de España tenemos que conocer el contexto social, político y económico en el que se encuentra España; una vez culminó el proceso de integración económica y monetaria europea con la creación del Sistema Europeo de Bancos Centrales (SEBC) y del Banco Central Europeo, el número de funciones de los bancos centrales disminuyó considerablemente.

Por lo tanto, además de las funciones que hemos descrito anteriormente, la máxima autoridad bancaria española también se encarga de realizar servicios para el Estado, como poner en circulación el efectivo, actuar como agente financiero de la deuda pública, poseer y gestionar las reservas de divisas, asesorar al Gobierno y actuar como “intermediario” entre el cliente y las entidades, como por ejemplo realizar una consulta o interponer una reclamación a cualquier entidad bancaria.

Además, desde el 1 de enero de 1999 el BdE participa, junto al Sistema Europeo de Bancos Centrales, en el desarrollo de las siguientes funciones básicas:

  • Realizar las operaciones de cambio de divisas.
  • Definir y ejecutar la política monetaria de la zona del euro, con la finalidad de mantener la estabilidad de precios.
  • Emitir los billetes del curso legal.
  • Promover el buen funcionamiento de los sistemas de pago de la zona euro.

Más allá del ámbito europeo, el Banco de España forma parte del Fondo Monetario Internacional, de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) y del Banco Mundial.