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Las carteras de Indexa Capital han rentado más que el 95% de los fondos de inversión similares en España

Indexa Capital ha realizado un análisis de la rentabilidad media de los fondos españoles. En este caso, las categorías de Renta Fija Mixta Internacional y de Renta Variable Mixta Internacional de Inverco, que son sus benchmarks*, o índices de referencia.

Unai Ansejo, cofundador y co-CEO de Indexa Capital, nos explica las principales conclusiones de este análisis:

En el caso de Indexa, los perfiles 1 a 3 los clasifican como renta fija mixta internacional (tienen entre un 14% y un 29% de renta variable) y los perfiles de 4 a 10 como renta variable mixta (tienen entre un 40% y un 79% de renta variable). Las carteras de Indexa han tenido mejores resultados que el 95% de los fondos de su categoría, llegando a obtener el segundo mejor resultado en la categoría de renta variable mixta internacional.  Es decir, sólo 1 fondo de 121 ha obtenido una rentabilidad superior en la categoría de renta variable mixta internacional.

Renta fija mixta internacional

Los tres primeros fondos de la categoría renta fija mixta internacional son fondos que invierten en bonos emitidos por países emergentes y, en opinión de Indexa, no deberían estar en esta categoría de renta fija mixta internacional. Deberían estar en la categoría de renta fija internacional, no renta fija mixta, porque no incluyen acciones y un fondo mixto es un fondo que incluye bonos y acciones. En este caso, las carteras de Indexa estarían incluso mejor posicionadas, en el 1er y 2º puesto sobre más de 100 fondos.

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Renta variable mixta internacional

Algunos fondos lo han hecho relativamente bien. Sin embargo, son pocos y no son los fondos más grandes, donde están la mayoría de inversores.

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Los mayores fondos de cada categoría son aquellos donde se encuentran la mayoría de los inversores y generalmente corresponden a grandes entidades bancarias. Si ordenamos los fondos por tamaño, en vez de rentabilidad, veremos que los mayores fondos tienen rentabilidades extremadamente mediocres.

¿Cuáles son los mercados financieros que mandan en la economía mundial?

A la hora de decidir en qué sectores o mercados puede un pequeño ahorrador invertir su dinero, está claro que uno de los factores más importantes son las tendencias: aunque se trate de ser objetivo el hecho de que los medios de comunicación hablen con más detenimiento de unos productos, hace que generen más interés entre los ahorradores.

Este interés deriva en mayor entrada de dinero y, por ende, en un incremento de la demanda. Desde un punto de vista económico, más usuarios suponen cierta proporcionalidad en la rentabilidad. Sería la parte positiva de un posible efecto Pigmalión. De tanto escuchar que determinados mercados o productos son interesantes para los inversores, terminan siéndolo por el efecto llamada que provocan.

Desde este punto de vista, hay una serie de mercados que gracias al acceso a las nuevas tecnologías o al fácil manejo de brokers online como es el caso de Finmarkfx, han pasado de ser territorio de unos pocos para democratizarse y permitir que cualquier pequeño ahorrador, desde el sofá de su casa, pueda invertir en ellos.

La renta variable

Las plataformas online permiten que cualquier ciudadano pueda dar órdenes de compra y de venta sin tener que acercarse a una sucursal bancaria o a una gestora de valores. Además, con toda la información de que se dispone al instante, disponiendo del tiempo y de la experiencia necesaria –que se logra a medida que se opera más-, se pueden conseguir rentabilidades importantes, tanto invirtiendo a corto plazo –en lo que se llama trading intradía- o en el largo plazo, buscando rentabilidades vía incremento del valor de la acción o por el cobro de dividendos.

Las opciones y futuros

Detrás de la renta variable hay un amplio espectro de productos que se nutren de las cotizaciones de determinados valores. Es lo que se conoce como derivados financieros y que en España tienen un mercado propio, el MEED, que los regula. Dentro de este espectro nos encontramos con las opciones y futuros, con un peso específico muy relevante a la hora de brindar oportunidades a pequeños inversores.

La subcategoría de opciones y futuros sobre la cotización de las materias primas permite invertir en oro y plata, dos metales que, dada su importancia a nivel mundial, disfrutan de una volatilidad limitada y ofrecen grandes oportunidades.

Fórex

Se estima que diariamente el mercado de divisas, conocido como forex, mueve globalmente unos cinco billones de dólares. Las cotizaciones de las distintas divisas, desde las más tradicionales –euro, dólar, yen-, hasta aquellas de tráfico más limitado, ofrecen una importantísima variabilidad que puede derivar en grandes ingresos para aquellos que estén al tanto de las informaciones diarias.

Además, dado que la mayoría de las plataformas online disponen de simuladores para que los usuarios aprendan a utilizar la herramienta, entender términos como ask, bid, spread o apalancamiento es relativamente sencillo.

Criptomonedas

Sin duda alguna, el mercado de moda en la actualidad, capaz de abrir telediarios u ocupar portadas de periódicos por la cotización de monedas como el bitcoin o el ethereum, dos de las criptomonedas más relevantes de la actualidad.

 

 

Principales preguntas que debo hacer a mi asesor financiero

Los brokers online permiten invertir en gran variedad de instrumentos y obtener la alta rentabilidad que ofrecen este tipo de inversiones. Hispamarkets broker online es una plataforma que permite operar al alza y a la baja con bajas comisiones. Podrás invertir en cualquier momento del día, puesto que existen tantos mercados que siempre hay alguno activo.

También recibirás el mejor asesoramiento especializado, que velará por el cumplimiento de tus objetivos y se adaptará a tu cartera de inversión e implicación.

La relación entre asesor e inversor debe ser de total confianza, transparencia y honestidad. Por este motivo, es conveniente trasladarle al experto todas las dudas que tengamos, sean las que sean. Al fin y al cabo, es una persona que compartirá nuestro éxito y que su intención siempre es ayudarnos a tomar las mejores decisiones.

A continuación, proponemos una serie de cuestiones que debemos hacerle a nuestro asesor financiero para garantizar el buen desarrollo de nuestras inversiones.

5 preguntas para tu asesor financiero

  • ¿Qué instrumento financiero es el más rentable?

Forex, acciones, metales preciosos, petróleo, futuros… Tenemos a nuestro alcance gran cantidad de instrumentos financieros. La estrategia y los objetivos prestablecidos condicionarán el hecho de invertir en un lugar u otro, sin embargo, es conveniente saber qué instrumento financiero puede ser el más rentable. Los warrants o los CFD, por ejemplo, son instrumentos bastante populares en el mercado financiero.

  • ¿Qué cantidad debo invertir?

Establecer un presupuesto para nuestras inversiones es un modo de ejercer un control sobre nuestra economía. Esta cantidad de dinero puede modificarse con el paso del tiempo e ir aumentando en función de las ganancias que vamos obteniendo. La inversión en mercados financieros también favorece añadir nuevos ingresos.

  • ¿Cuáles son las posibilidades de alcanzar mis objetivos?

En el mundo del trading debemos tocar el suelo con los pies. Es un terreno para crecer paulatinamente, aunque puede ser pantanoso si somos impacientes o pretendemos lograr grandes metas sin tener los conocimientos ni medios para hacerlo posible. Así pues, tu asesor financiero debe ser quien establezca la probabilidad de cumplir tus objetivos, teniendo en cuenta que algunos mercados fluctúan rápido.

  • ¿Qué riesgos estoy asumiendo?

En los mercados financieros en ocasiones debemos asumir riesgos: por pequeños que sean siempre están ahí. Lo importante es tener conocimiento de ello y saber lo que implica cada operación que llevamos a cabo. Si no tenemos claro lo que suponen nuestros movimientos, es conveniente que nuestro asesor nos ofrezca toda la información posible.

  • ¿Qué harías tú en mi lugar?

Los profesionales que tienen un largo recorrido en los mercados financieros son la voz de la experiencia. En caso de no saber fehacientemente que dirección tomar con nuestras inversiones, un asesor financiero puede darnos su opinión más personal para aconsejarnos del mejor modo posible para gestionar nuestro dinero.

Micappital ofrece las claves para invertir en 2018 siendo un pequeño o mediano inversor

  • Independientemente del perfil del inversor, el producto más adecuado hoy en día es el fondo de inversión.
  • Es imprescindible conocer el perfil del inversor antes de diseñar su plan, hay que tener en cuenta conceptos importantes como la edad, el conocimiento de los mercados, el porcentaje de inversión o el plazo de la inversión.

Existe un nicho de mercado muy grande en el sector de asesoramiento, especialmente para las personas que no disponen de un patrimonio superior a 300.000 euros, lo exigido por los bancos para disponer de un servicio de banca privada. Micappital, la plataforma española 100% online pionera en la oferta de planes de ahorro e inversión a medida, surge precisamente para cubrir esta demanda.

En términos generales, 2018 se presenta positivo para quienes quieran invertir. Los pequeños y medianos inversores tienen que tener en cuenta varias cuestiones antes de decidir en dónde y cómo hacerlo, por la escasa información o experiencia que puedan tener. Por ello, Micappital ofrece una serie de recomendaciones para aquellos que están comenzando en el mundo de las finanzas y no cuentan con un gran patrimonio:

Fondo de inversión, el producto más adecuado

Independientemente del perfil del inversor, el producto más adecuado hoy en día es el fondo de inversión. Hay varias razones que hacen que sea el vehículo de inversión más eficiente para invertir en 2018. Fiscalmente tiene un tratamiento muy ventajoso respecto a otros productos como las acciones y pueden traspasarse de un fondo a otro sin penalización fiscal.

El fondo de inversión permite una gran diversificación, no se elige una acción de una compañía, sino que son muchas acciones de muchas compañías. Además, hay que tener en cuenta que hay un gestor o un equipo de gestores profesionales revisando las inversiones diariamente y seleccionando los mejores valores para sacar rentabilidad a los ahorros

Diversificación, la clave del éxito

Es la forma de invertir más segura. Lo ideal es tener una cartera de inversión diversificada con productos que no estén relacionados entre si para buscar una selección de productos que se complementen al máximo y generen diferentes motores de rentabilidad para los ahorros.

“Hay que buscar una diversificación mundial, no tiene sentido invertir solo en el Ibex-35 y estar ligado a lo que hagan 35 empresas españolas. Es mucho más interesante tener tus ahorros en los mejores productos a nivel mundial. Definir una estrategia de inversión global es fundamental para invertir con éxito a medio o largo plazo”, sostiene Miguel Camiña, socio fundador de Micappital.

Perfil del inversor

Es imprescindible conocer el perfil del inversor antes de diseñar su plan, hay que tener en cuenta conceptos importantes como la edad, el conocimiento de los mercados, el porcentaje de inversión o el plazo de la inversión. La startup Micappital utiliza algoritmos que les permiten conocer en qué nivel exacto de riesgo debería estar cada inversor.

¿Asesor financiero tradicional o robo advisor?

Elegir uno u otro depende de las necesidades de cada cliente, aunque por debajo de un determinado patrimonio no hay acceso a un asesor financiero físico. En los dos casos el cliente está recibiendo asesoramiento, lo que cambie es el interlocutor, pero no la calidad.

“Todo el mundo debería tener acceso a un asesoramiento financiero independiente, hay que democratizar el acceso al asesoramiento financiero y esa es la misión de Micappital”, asegura Borja Nieto, cofundador de Micappital. “El riesgo es invertir sin una estrategia definida y sin un objetivo a alcanzar, por eso es fundamental que tengan acceso a un asesoramiento de calidad y a precio razonable, con independencia del importe a invertir”, añade.

Invertir

Como último consejo, no dejar el dinero en la cuenta corriente o en depósitos ya que pierde valor debido al efecto de la inflación. Si una persona hubiese tenido sus ahorros en la cuenta corriente desde el año 2007 hasta hoy, habría perdido un 20% de su valor por no estar invertidos. De ahí la importancia de un asesor que ayude a sacar rentabilidad a los ahorros, siguiendo una estrategia diversificada global y con los mejores productos financieros del mercado.

ayondo te invita al taller: La Bolsa, ¿Juego o Ciencia?

¿Cómo se mueve el precio de las acciones en la Bolsa? ¿Dónde buscar? ¿Qué mercados? ¿Qué sectores? ¿Qué valores? ¿Invertir con moneda tradicional o con criptomonedas? ¿Te interesa saber más sobre el trading? ¿Quieres conocer más de cerca las peculiaridades del ecosistema financiero?

Éstas y otras muchas preguntas las contestará el reconocido experto en trading David Trullas, fundador y CEO de Live in Trading, embajador de Ayondo Markets y autor del libro: Bienvenidos al Mundo Real de la Bolsa, en el taller gratuito La Bolsa, ¿Juego o Ciencia? que impartirá  el próximo lunes, 11 de diciembre a las 19:00 horas en el hotel NH Paseo de la Habana (Paseo de la Habana, 73 Madrid).

El taller se dirige a cualquier persona interesada en el trading sin ser requisito indispensable poseer conocimientos avanzados sobre la temática para asistir. Con una duración de una hora aproximadamente, el curso está estructurado en dos partes. Una parte teórica para explicar los requisitos fundamentales del trading y otra parte práctica en la que se analizarán los productos que elijan los asistentes buscando la interacción y su máxima participación.

La jornada incluirá los siguientes puntos:

  • La Bolsa no es un juego o una ruleta del casino ya que tiene más parecido a la ciencia al repetir patrones constantemente
  • Estudio de los ciclos bursátiles de los últimos 100 años, situación actual y previsión de lo que sucederá en los próximos 3 años
  • Cuestiones: ¿Cómo se mueve el precio? ¿Dónde buscar? ¿Qué Mercados? ¿Qué sectores? ¿Qué valores?…

La asistencia es libre y gratuita hasta completar aforo. Si estás interesad@, regístrate aquí

Plus500 extiende su exitosa asociación con el Atlético Madrid como patrocinador

La plataforma de trading online  para negociación de CFDs a nivel internacional, Plus500, anuncia hoy  la extensión de su acuerdo como patrocinador principal del Club Atlético de Madrid SAD para las temporadas 2018/2019, 2019/2020 y 2020/2021, y con ambas partes,  considerando activamente poder extenderlo más allá. Plus500 se convirtió en el patrocinador principal del Atlético de Madrid en Enero de 2015 y desde entonces la colaboración ha sido mutuamente satisfactoria han conseguido una colaboración muy exitosa logrando una fuerte presencia en Europa y en todo el mundo.

Plus500 continuará disfrutando de derechos de marca tales como tener el logotipo de Plus500 en la camiseta oficial y las camisetas de entrenamiento del primer equipo, así como otra serie de beneficios de patrocinio en el impresionante Wanda Metropolitano. El Estadio, que cuenta con 68.000 plazas, cumple con los más altos estándares de comodidad, seguridad y visibilidad. Además ha sido seleccionada para albergar la final de la Liga de Campeones de la UEFA 2019.

El Atlético de Madrid a ha ganado diez títulos de La Liga y la Copa del Rey en otras diez ocasiones junto a otras competiciones españolas. También es uno de los clubes de mayor éxito de Europa, incluyendo la Supercopa de la UEFA 2010 y 2012, y ha logrado ser finalista de la Liga de Campeones en 2013/14 y 2015/16.

Según el coeficiente de la UEFA, La Liga ha sido la liga más potente en Europa de los últimos siete años, además de ser una de las ligas deportivas profesionales más populares del mundo

En palabras de Asaf Elimelech, consejero delegado de Plus500: “Nos sentimos honrados de extender nuestra asociación con un club de fútbol tan ilustre como el Atlético de Madrid y esperamos con emoción unas temporadas que prometen ser incluso más exitosas que las anteriores. El Atlético de Madrid demuestra constantemente su fortaleza, profesionalidad y pasión por el éxito, cualidades que creemos también refleja Plus500. Estamos entusiasmados de continuar una asociación que ha conseguido fortalecer el reconocimiento de nuestra marca en todo el mundo“.

“Es una gran satisfacción para nosotros seguir contando con la confianza de Plus500 después de estos años de exitosa colaboración. Durante este tiempo, nuestro club ha crecido hasta ocupar el segundo puesto del ranking UEFA y Plus500 se ha afianzado como una multinacional líder del sector”, señaló Enrique Cerezo, presidente del Atlético de Madrid.

Plus500 aumenta sus ingresos un 50% en el tercer trimestre respecto al Q3 2016

La plataforma online de negociación de CFDs a nivel global Plus500 ha anunciado unos ingresos record durante el tercer trimestre del año. El Comité de Dirección considera que la compañía está por encima de las expectativas de mercado para el año entero.

En el tercer trimestre de 2017, los ingresos fueron de 116,5 millones de dólares, con un aumento del 50% en comparación con el mismo periodo del año anterior. Durante los nueve primeros meses del año -terminados el 30 de septiembre de 2017, los ingresos alcanzaron los 304,9 millones de dólares, con un aumento del 29% en comparación con el año pasado.

Visión general sobre el trading

Plus500 ha anunciado, otra vez, cifras récord de nuevos clientes durante el trimestre (un aumento del 69% respecto al tercer trimestre de 2016) y un número récord de clientes activos (aumento del 35% respecto del tercer trimestre de 2016). La eficiente actividad de marketing y las iniciativas de retención de la compañía, han conducido a un mayor número de nuevos registros, reactivaciones y altos niveles de trading de clientes durante el trimestre. Además de el gran impulso que ha supuesto el trading con nuevos instrumentos financieros y los intercambios.

En los primeros nueve meses de 2017, el ARPU ha aumentado manteniéndose en 1.905 dólares en comparación con los 1.799 dólares en el mismo período del año pasado, lo que refleja el progreso a la hora de agregar clientes de mayor valor.

El AUAC cayó a un nivel de 689 dólares en el tercer trimestre de 2017 comparado con los 1.300 dólares de 2016 y los 771 dólares durante los nueve primeros meses de 2017. Esta reducción refleja las buenas estrategias de mercado implantadas para adquirir nuevos clientes. Además, ha supuesto un factor importante para mejorar el EBITDA, el cual aumentó de $33 millones en el tercer trimestre de 2016 a, aproximadamente, $70 millones en el tercer trimestre de 2017. El margen EBITDA pasó del 43% en el tercer trimestre de 2016 al 60% en el tercer trimestre de 2017. El beneficio neto del período finalizado el 30 de septiembre de 2017 fue de 143,2 millones de dólares, un aumento del 103% en comparación con los 70,6 millones de dólares alcanzados durante el mismo periodo en 2016.

Los saldos de efectivo de Plus500 aumentaron de 117 millones de dólares en los 9 primeros meses de 2016, a 203,9 millones de dólares en el mismo periodo de 2017.

Plus500 continúa invirtiendo en el cumplimiento de los requisitos reglamentarios y realizando los ajustes necesarios a sus operaciones para cumplir con las nuevas obligaciones. Plus500 y sus subsidiarias están ajustadas por seis reguladores diferentes: FCA en el Reino Unido, ASIC en Australia, CySEC en Chipre, ISA en Israel, FMA en Nueva Zelanda y FSB en Sudáfrica.

El programa de recompra de acciones de 27,21 millones de dólares anunciado el 7 de agosto de 2017 permanecerá abierto hasta el 1 de febrero de 2018. En la medida en que la recompra no se haya agotado el 1 de febrero de 2018, el saldo se transferirá al rendimiento futuro de los accionistas como parte de la relación de pago.

Panorama

De cara al año 2018, el Consejo de Dirección considera que Plus500 está bien posicionada para aprovechar nuevas oportunidades de crecimiento como nuevas licencias e instrumentos, al tiempo que mantiene su ventaja competitiva gracias a su estructura de costes ajustada y liderazgo tecnológico. Además, se espera que estos factores ayuden a mitigar el impacto de cualquier cambio regulatorio.

Plus500 ha atraído a un número récord de nuevos clientes y clientes activos en lo que va de año a través de una inversión de marketing eficiente y a iniciativas de retención, brindando un gran impulso para afrontar el último trimestre de 2017 y el principio de 2018.

En consecuencia, el Comité de Dirección cree que la compañía está camino de mostrar unos resultados por encima de las expectativas del mercado para el año entero.

En palabras de Asaf Elimelech, CEO de Plus500: Nuestros resultados del tercer trimestre muestran la línea ascendente de los primeros seis meses del año, logrando un record de ingresos y en número de clientes nuevos y activos. Con este gran impulso, estamos camino de lograr unos resultados que superarán de largo nuestras expectativas del año”.

La información contenida en este anuncio es considerada por Plus500 como una información privilegiada según lo estipulado en el Reglamento de Abuso de Mercado (“MAR”). A partir de la publicación de este anuncio a través del Servicio de Información Regulatoria (“RIS”), esta información ahora se considera de dominio público.

Winu abre un área para reclamaciones online de swaps

El Tribunal Supremo confirmó hace un año que se puede reclamar por los swaps vencidos. Consumidores, autónomos y empresas aún están reclamando este tipo de producto financieros, sobre todo, los relativos a los tipos de interés

Un tipo de swaps son las relacionadas con operaciones financieras de instalaciones fotovoltaicas. Winu estima que fueron alrededor de 50.000 instalaciones fotovoltaicas las que fueron financiadas entre 2015 y 2010. Aproximadamente el 20 % tuvieron algún tipo de swap o producto complejo que generó importantes pérdidas. Gran parte de estos productos aún se pueden reclamar

En los Juzgados, las estadísticas de sentencias ganadas alcanzan el 84%

La plataforma cien por cien legaltech de reclamaciones online a éxito, Winu.es, ha desarrollado un área online especializada para atender reclamaciones relativas a los swaps.

En concreto, su nueva división de negocio se centralizará en las reclamaciones de los swaps de tipos de interés, que durante años se ha comercializado entre los clientes de las entidades bancarias con una información escasa y engañosa.  Aunque también atenderá otras relativas a todo tipo de productos complejos.

Según David Castelló, abogado y socio fundador de Winu.es, “el principal problema es que son productos de difícil comprensión. Los bancos comercializaron los swaps como seguros que cubrían al cliente ante las subidas de los tipos de interés en operaciones de crédito, como el caso mayoritario de préstamos hipotecarios de interés variable. En cambio, con las bajadas del tipo de interés –que era la tendencia conocida por las entidades-, los clientes no obtenían ningún beneficio, todo lo contrario, debían pagar. Se encontraban así con sus riesgos asegurados ante las subidas, pero no ante las bajadas, que, además, han sido la tendencia principal que ha seguido el mercado durante los últimos años”. En definitiva “los bancos jugaban una partida con las cartas marcadas”.

Actualmente, los consumidores, autónomos y empresas aún están reclamando a este tipo de productos financieros, ya que la acción de nulidad caduca a los 4 años desde la cancelación del Swap o desde el conocimiento del error. No obstante cada caso es distinto por lo que es necesario un estudio de viabilidad individualizado, en función de la acción judicial que se interponga. Así, el Tribunal Supremo en Sentencia de 23 de noviembre de 2016 ha confirmado que se puede reclamar por los swaps vencidos. Todo ello sin perjuicio de la reclamación vía resolución contractual y daños y perjuicios que tiene un plazo de prescripción de 15 años si han nacido antes de 2015.

Las plantas solares fotovoltaicas y los swaps

Un caso especial en la comercialización de Swaps se dio entre 2005 y 2010, en los que proliferaron las plantas fotovoltaicas al amparo de importantes primas que posteriormente se recortaron drásticamente, arruinando a los inversores que en su mayor parte habían financiado sus proyectos.

David Castelló, explica que: “los inversores en instalaciones fotovoltaicas, provenían de todos los sectores, y en su mayor parte no tenían conocimientos financieros y fueron animados e impulsados por las propias entidades financieras a invertir en las plantas solares ofreciendo financiación que escondía productos complejos (swaps). En Winu estimamos que fueron alrededor de 50.000 instalaciones fotovoltaicas las que fueron financiadas durante esa época. Aproximadamente el 20 % tuvieron algún tipo de swap o producto complejo que generó importantes pérdidas. Gran parte de estos productos aún se pueden reclamar”.

Castelló apunta, además, “las reclamaciones en vía extrajudicial frente entidades financieras en casos de contratos de permutas financieras, swaps, clips, intercambios tipos/cuotas, IRS tienen un bajo porcentaje de éxito pero es un pasoprevio necesario para la presentación de la demanda judicial. En los Juzgados las estadísticas de sentencias ganadas alcanzan el 84%. Un juicio se gana siempre antes de iniciarlo, para lo cual es imprescindible un exhaustivo estudio preliminar de viabilidad jurídica y económica, así como una acertada estrategia procesal”.

¿Cómo reclamar vía online?

Las plataformas legaltech como Winu.es, establecen procedimientos de reclamación ágiles, rápidos y sencillos.  El afectado rellena un formulario en no más de 2 minutos e inmediatamente desde la plataforma se le asigna un abogado especialista para asesorarle en todo el proceso. El afectado mantiene una constate comunicación con su abogado a través de un timeline aplicado a las reclamaciones legales. Winu.es será la encargada de negociar con el banco para intentar llegar a una solución amistosa. En el caso de que no haya acuerdo, se presentará una demanda judicial sin coste para el afectado. Winu sólo cobrará si gana el caso.

Nace inbestMe, gestor automatizado de carteras de inversión en ETFs

  • La nueva Fintech ayuda a sus clientes a conseguir sus objetivos financieros con propuestas personalizadas, maximizando su rentabilidad y minimizando el riesgo
  • Con una inversión mínima de 5.000 euros, ofrece gestión indexada y gestión dinámica de ETFs y una amplia gama de servicios
  • Sin comisiones ocultas y total transparencia en los costes, hasta un 75% inferiores a los servicios tradicionales
  • Una alternativa a la banca tradicional por su total independencia

inbestMe es un nuevo gestor automatizado de carteras de inversión, registrado como Agencia de Valores autorizada por la CNMV (nº 272), que opera de forma on line gestionando carteras de ETFs o fondos indexados cotizados, los más eficientes del mercado. Se trata de un revolucionario modelo de Inversión Inteligente pionero en España, altamente eficiente, que maximiza la diversificación y personalización, y que opera con total transparencia e independencia.

A partir de una inversión mínima de 5.000 euros, sus bajos costes (hasta un 75% inferiores a los servicios tradicionales) y su alta diversificación están orientados a que el cliente pueda conseguir sus objetivos financieros, maximizando su rentabilidad y minimizando el riesgo. La gestión de las carteras está totalmente delegada en inbestMe, que monitoriza su evolución periódicamente y las reajusta para mantener la óptima distribución de activos tras los movimientos del mercado, la reinversión de dividendos y aportaciones periódicas (opcionales). Están diseñadas como un traje a medida en base a 11 perfiles de riesgo y diferentes planes de servicios. La personalización es extrema en las carteras inbestMe Advanced, pudiendo escoger diferentes estilos de inversión y múltiples parámetros de personalización.

La automatización de la gestión implica una importante reducción de costes que se traduce en una mejor rentabilidad para el cliente. Pero inbestMe es mucho más que un ‘robo-advisor’, ya que ofrece una variada gama de servicios que admiten la combinación de una gestión indexada y dinámica y cuenta con un comité inversor formado por profesionales de amplia experiencia en gestión de carteras.
Surge en un momento idóneo en el que el sector Fintech está ganando clientes en Europa y España de forma masiva debido a la creciente demanda de transparencia e independencia por parte de los usuarios y frente a las bajas rentabilidades de los productos bancarios tradicionales. inbestMe opera con total transparencia y sin comisiones ocultas ya que, al no comercializar productos propios ni estar vinculado a proveedores únicos, no cobra comisiones de terceras partes y la selección de activos se ejecuta con total independencia, a través de planes “todo incluido”.

Nuestra misión es acercar a inversores y ahorradores las mejores estrategias de inversión para ayudarles a conseguir sus objetivos financieros, maximizando su rentabilidad y minimizando el riesgo. A través de una plataforma sencilla, fácil de usar y segura, el cliente, aún sin ser un experto en el ámbito financiero, cuenta con la supervisión profesional de un equipo con amplia experiencia que procura por sus intereses y le liberan de la gestión y la toma de decisiones, que requieren un conocimiento específico. Y todo ello, con la voluntad y el compromiso de fomentar la cultura financiera”, afirma su CEO, Jordi Mercader.

ETFs: bajos costes, alta flexibilidad, transparencia, rentabilidad y liquidez

Las carteras inbestMe están altamente diversificadas, constituidas por entre 10 y 12 ETFs, con visión mundial y sin límites geográficos. Con una óptima combinación de estos activos se construyen carteras altamente eficientes con un elevado ratio rentabilidad/riesgo, por las siguientes razones: 1) costes, que se sitúan en un promedio del 0.2%, muy inferiores a los fondos gestionados, 2) flexibilidad y disponibilidad, basada en una amplia oferta, que permiten invertir en cualquier región o clase de activo; 3) transparencia, pues se puede saber en todo momento dónde se está invirtiendo; 4) liquidez, ya que se pueden comprar y vender en los mercados donde cotizan; y 5) rentabilidad, pues con un ETF se garantiza más del 99,75% de la rentabilidad del índice.

Planes de carteras diversificadas a medida de cada inversor

La personalización de las recomendaciones de inbestMe posibilita que cada cliente obtenga el mejor plan ajustado a su estilo inversor y objetivo vital, ya sea disponer de una cuenta de seguridad en caso de imprevistos que puedan afectar a su economía, planificar una compra importante, empezar cuanto antes a constituir el ahorro para la jubilación o, simplemente, acumular patrimonio al ritmo deseado. Para ello, ha creado una variada gama de servicios que permite abrir cuentas individuales, conjuntas y de empresa asociadas a tres servicios: inbestMe Basic, inbestMe Dynamic y inbestMe Advanced, con unas aportaciones mínimas de 5.000, 10.000 y 50.000 euros, respectivamente.

La diferencia entre estos tres planes radica en su grado de personalización y de distribución de activos estratégica o dinámica: inbestMe Basic se articula en base a una gestión principalmente indexada en la que el comité inversor de inbestMe optimiza la cartera a partir de la elección estratégica de activos, a 12-18 meses; inbestMe Dynamic combina un 50% de gestión indexada estratégica y un 50% dinámica gestionada por el comité de inversiones, que periódicamente decide la distribución complementaria táctica, sea para aumentar la rentabilidad de la cartera a largo plazo o reducir el riesgo en determinadas situaciones de mercado; y inbestMe Advanced, pensado para inversores con experiencia y elevada cultura financiera, permiten al cliente personalizar totalmente los activos de su cartera, con la opción de cambiar pesos regionales, estilo de inversión (ISR-Inversión Socialmente Responsable, Valor, Crecimiento, Dividendo) y optar, incluso, por inversiones alternativas (inmobiliario, petróleo, agua, bitcoins, etc.), a través de la implementación de los Packs inbestMe.

Una ‘start up’ Fintech impulsada por una experiencia personal

inbestMe nace de una necesidad personal de su CEO, Jordi Mercader, quien hace años se encontró con la falta de opciones óptimas de los servicios tradicionales, cuando quiso conseguir una gestión rentable y eficiente para su patrimonio financiero y posteriormente el de sus hijos. Como inversor experimentado inició un proyecto que, con la incorporación de varios socios y el apoyo de un sólido equipo formado por una quincena de profesionales de diversos ámbitos, se ha profesionalizado creando una plataforma que pone al alcance de miles de inversores alternativas más eficientes para sus ahorros. Su puesta en marcha no ha requerido financiación externa.

Creemos que no hay mejor garantía para nuestros clientes que saber que nos ponemos en su piel, seleccionando para su cartera los activos y estrategias que aplicamos a nuestras carteras personales, las de nuestros familiares y amigos, y todo ello con total independencia y transparencia”, concluye Jordi Mercader.