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101.000 euros financiados y una rentabilidad inversor del 9,53% con InVertarum

Este mes de mayo hemos llegado a superar los cien mil euros financiados a empresas, concretamente hemos alcanzado los 101.843,29 euros, para un total de 25 pagarés. Después de esto, podemos concluir que las operaciones
desde que las mostramos en nuestro vencimiento de los pagarés han ido de los 35 a los 90 días, un periodo de
tiempo bastante aceptable para la rentabilidad tan alta que estamos consiguiendo para el inversor.

Ya en una entrada anterior comentamos realizadas por inVertarum 11% bruto para el inversor. No obstante en los 2 últimos meses la rentabilidad de la mayoría de las distintas operaciones que han entorno al 9%, lo que ha provocado que la rentabilidad media obtenida por nuestros clientes inversores esté a día de hoy en el 9,53%.

Una reducción provocada por unos pagarés de empresas más sol lo que un menor riesgo de impago ha provocado una bajada de la rentabilidad, pero como decimos a favor de un menor riesgo para el inversor.

Esto muestra que en una economía con tipos de interés tan bajos en nuestra economía, la inversión alternativa puede resultar muy rentable.

Todos los pagarés que mostramos en inVertarum sufren un filtrado antes de ser publicadas para evitar el riesgo de impago, con ciertas exigencias para el emisor del pagaré como:

  • Beneficio por parte del librador en los últimos 3 años.
  • Scoring otorgado por Axesor superior a 5.
  • Fondo de maniobra positivo.
  • Más de 3 años de actividad.
  • No presentar impagos ni incidencias judiciales.

Desde inVertarum estamos a vuestra disposición para resolver cualquier duda sobre como trabajamos en https://invertarum.com.

Arboribus financia el triple de empresas con cuentas auditadas y que facturan más de 5 millones de euros

  • La compañía incrementó el volumen de inversores profesionales, que ya suponen el 70% del volumen invertido en préstamos a empresas.
  • La plataforma ha ofrecido en 2017 un 5,67% de rentabilidad, según una auditoría externa realizada recientemente.

El 2017 fue un buen año para el sector del ‘crowdlending’ y la plataforma Arboribus, pionera en España financiando a pymes, ha contribuido con estas cifras triplicando el volumen de empresas auditadas que facturan por encima de 5 millones de euros. Los resultados reflejan la especialización de la plataforma concediendo préstamos a empresas con mayor solvencia, una trayectoria media superior a los 20 años y que exportan más del 50% de su facturación.

Este cambio en el perfil de empresas ha permitido atraer, cada vez más, el interés de inversores profesionales, alcanzando los 45 puntos porcentuales en 2017. Hoy por hoy, estos clientes suponen el 70% del volumen invertido en la plataforma. Dato que se ve muy influenciado por las rentabilidades superiores al 5% que Arboribus ha ofrecido a lo largo del mismo año, según presenta la auditoría externa realizada recientemente.

Fijando un precedente entre las alternativas de financiación no bancaria

Al igual que las auditoras dan credibilidad a los fondos de inversión y las empresas cotizadas, Arboribus es la primera plataforma de financiación participativa (PFP) que requiere los servicios de una auditora externa para validar los resultados de los préstamos intermediados.

La compañía ha contratado una de las auditoras del top 10 de España para revisar, aleatoriamente, contratos de préstamos y pagos de cuotas desde que ésta recibiera la autorización y supervisión de la CNMV en junio de 2016. Como resultado de dicho proceso, Arboribus garantiza haber ofrecido en 2016 un 5,46% de rentabilidad neta y un 5, 67% en 2017.

“El futuro del sector debe pasar por una transparencia creciente, generando así la confianza necesaria para que inversores institucionales, como planes de pensiones o fondos de inversión, nos incorporen en sus carteras. No dudo que auditar nuestros resultados acelerará los procesos de decisión de este perfil de inversor cada vez más profesional.” Explica Josep Nebot, CEO de Arboribus.

Fijando objetivos para el 2018

Si bien a lo largo del 2017 Arboribus ha captado 3 veces más solicitudes que el año anterior, cerca de 40 millones de euros, el objetivo de mantener los estrictos criterios de solvencia para las pymes financiadas estuvo presente, así es que pudo consagrar rentabilidades por encima de la media que ofrece el mercado.
La compañía prevé continuar con este fuerte crecimiento de negocio de manera exponencial, multiplicando sus resultados siempre con su estrategia de posicionarse en un cliente más profesional y comprometido con el modelo de negocio de Arboribus.

Como concluye Carles escolano, socio cofundador de la plataforma, “El sector comienza a hacerse cada vez más conocido y necesario para ambos pilares de Arboribus, empresas e inversores. Tal es así que ya podemos vislumbrar grandes colaboraciones con fuertes entidades de inversión profesional. El 2018 será un año clave para la compañía y esperamos ganar una gran cuota de mercado”.

Lendix impulsa su liderazgo en Europa con su apertura en Alemania y Países Bajos

  • Después de España, Francia e Italia, Lendix anuncia su entrada en Alemania y Países Bajos, lo que significa que la plataforma europea de préstamos a empresas operará en 5 países europeos.
  • Tal como sucedió en España e Italia, el equipo alemán y holandés se establecerán localmente
  • Las empresas alemanas y holandesas podrán ser financiadas con el fondo de 200 millones de Lendix

Continuando con su plan de liderar el mercado europeo de préstamos para empresas, la fintech Lendix continúa su proceso de expansión. Tal como sucedió cuando inició sus operaciones en España e Italia, la plataforma establecerá un equipo local en Alemania y los Países Bajos para acercarse a los clientes en esos países, en especial a los inversores.

La creación de un equipo local liderado por un CEO experimentado que pueda impulsar con éxito nuestra integración dentro del mercado local es fundamental cuando se realiza una apertura en un nuevo mercado”, explica Olivier Goy, fundador y CEO de Lendix.

Durante los últimos seis meses, hemos estado sentado las bases para cumplir con este objetivo, reforzando a nuestro equipo senior con la contratación de un Europe Chief Risk Officer, un Productivity Manager y un nuevo Chief Financial Officer”, añade Patrick de Nonneville, COO de Lendix.

Alemania y los Países Bajo se beneficiarán del recorrido de Lendix en los últimos años. Por un lado, ambos países podrán hacer uso del fondo de 200 millones de euros que anunció Lendix en el mes de enero de este año, con el cual se financiarán a pymes españolas y europeas. Por otro, se verán favorecidos por la tecnología desarrollada durante el lanzamiento en España e Italia.

Este fondo tiene un pasaporte europeo y fue creado para utilizarse en todos los países europeos en los que opera Lendix; lo que conlleva una gran ventaja para Lendix y sus nuevos potenciales clientes, que podrán disponer de este fondo”, señala Goy.

Lendix, una app para invertir en empresas españolas, francesas e italianas

Contribuir con el crecimiento de la economía real al mismo tiempo que se obtiene rentabilidad es hoy en día una realidad. La tecnología ha permitido a los ciudadanos convertirse en inversores y acceder a una nueva clase de activo: el préstamo a empresas. Una nueva forma de sacar partido al dinero ahorrado, obteniendo una rentabilidad del 2,5% al 9,9%, sin comisiones, a la que se puede acceder a través de la app móvil de Lendix, la primera plataforma colaborativa de préstamos a empresas.

Gracias a esta aplicación, los inversores de la comunidad Lendix reciben una notificación cada vez que se publica un nuevo proyecto de empresas españolas, francesas e italianas que necesitan financiación para hacer crecer sus negocios. Estos proyectos han sido previamente evaluados y calificados por Lendix con un algoritmo que analiza en cuestión de minutos la capacidad de repago de deuda de la empresa y al trabajo de un equipo humano que se pone en contacto con la empresa para conocer sus necesidades y completar el proceso de evaluación.

Los inversores pueden invertir a través de la App Lendix o desde su ordenador en cada proyecto desde 20 euros, aunque siempre se recomienda diversificar la cartera para minimizar el riesgo. Y para elegir a qué proyecto destinar los ahorros, la aplicación de Lendix ofrece toda la información relacionada a la empresa que se va a financiar, desde el nombre, su ubicación, el proyecto para el que solicita el préstamo, el importe que solicita, el plazo en el que los devolverá, los intereses que pagará mensualmente, la calificación en términos de rentabilidad, situación financiera e historial de la compañía.

Al abrir la aplicación de Lendix, el inversor se encuentra con un listado de todas las empresas que están solicitando financiación en ese momento con sus ratios financieros claves y el número de personas que están financiándolo, etc.

La aplicación de Lendix da además acceso a una cartera digital desde la cual se puede hacer seguimiento de los reembolsos mensuales, abonar y retirar fondos de la cuenta, conocer la tasa de rentabilidad de la inversión hecha hasta el momento, así como el nivel de diversificación que se tiene.

En palabras de Grégoire de Lestaspis, CEO de Lendix España, “Lendix ha creado la primera y única app móvil que existe en el mercado para que prestar a empresas sea aún más fácil y ágil que nunca. La principal característica de la app es que se puede invertir en tres clics teniendo acceso a toda la información financiera sobre la empresa que solicita el préstamo. Es decir que hoy en día el inversor tiene el poder de decisión sobre sus ahorros y puede gestionarlo directamente”.

A la aplicación de Lendix se puede acceder a través de los siguientes links.

iOS: https://itunes.apple.com/es/app/lendix/id1167975760?mt=8

Android: https://play.google.com/store/apps/details?id=mobile.lendix.com

Auditar datos de rentabilidades, ejemplo de buenas prácticas de un sector en pleno crecimiento

En un entorno donde cada vez nacen más soluciones financieras, alternativas a la banca tradicional, Arboribus presenta resultados auditados de todos los préstamos concedidos desde que ésta recibiera la autorización y supervisión de la CNMV en junio de 2016. De esta manera, mantiene su postura de ser transparente, aportando veracidad a sus datos e incrementando la confianza de los inversores.

De la misma forma que las auditoras dan credibilidad a los fondos de inversión y las empresas cotizadas, Arboribus es la primera plataforma de financiación participativa (PFP) que requiere los servicios de una auditora para validar los resultados de los préstamos intermediados. Una de las auditoras que se encuentra en el top 10 de España, ha revisado aleatoriamente decenas de contratos de préstamo y pagos de cuotas a fin de comprobar la veracidad de los datos facilitados por la plataforma, no encontrando salvedad alguna.

Como resultado de dicho proceso, Arboribus garantiza haber ofrecido en 2016 un 5,46% de rentabilidad neta y un 5, 67% en 2017. La plataforma ha realizando la auditoria voluntariamente y más allá de los requisitos de transparencia establecidos por la ley 5/2015. De esta manera, fija precedente que puede suponer un antes y un después en el desarrollo del sector y la generación de confianza por parte de los inversores.

Cambio en el foco de las empresas para dar mayor seguridad de la inversión

Desde el 2016, Arboribus dejó de financiar microempresas para focalizarse en empresas de mayor tamaño, especializándose en un segmento cada vez más sólido. Actualmente, el 70% de las carteras de los inversores las componen empresas auditadas, con una facturación promedio superior a 6 millones, cifras que están creciendo. La vida media de las empresas financiadas supera los 20 años de actividad, cuentan con beneficios recurrentes y exportan en promedio más del 50% de su facturación, según la auditoría.

Este foco hacia empresas de mayor seguridad se ha visto acompañado de un tipo de interés acorde a este perfil de empresas. Como consecuencia, el interés bruto medio del 7,37% que se podía obtener en 2016 ha cambiado por un 5,98% en 2017. Sin embargo, con el menor riesgo de morosidad propio de este perfil de empresa, el modelo de inversión permite obtener también retornos superiores al 5%, tal y como ha sucedido en los dos últimos años.

Gracias al buen comportamiento de esta inversión, 2017 ha sido también el año en que han llegado inversores profesionales y gestores de patrimonio que han incorporado en sus carteras esta alternativa de inversión. En los últimos 12 meses el volumen invertido por este perfil de inversor ya ha superado el 70% del total.

Según José Nebot, socio cofundador de Arboribus, “el futuro del sector debe necesariamente pasar por una transparencia creciente, generando así la confianza necesaria para que inversores institucionales, como planes de pensiones o fondos de inversión, nos incorporen en sus carteras. No dudo que auditar nuestros resultados acelerará los procesos de decisión de este perfil de inversor cada vez más profesional.”

 

Lendix lanza el Préstamo Puente Flexible para todas las empresas españolas

Consciente de que la rapidez para obtener un préstamo es uno de los factores más importantes para el crecimiento y desarrollo de una empresa, Lendix, la primera plataforma de préstamos a empresas en Europa continental, ha anunciado el lanzamiento de un nuevo producto de financiación: el Préstamo Puente Flexible. Se trata de la posibilidad de que cualquier empresa pueda acceder a una financiación rápida mientras busca una solución global de financiación con otras entidades financieras.

En concreto, el Préstamo Puente Flexible, funciona como cualquier otro crédito que se ofrece en la plataforma de Lendix. La diferencia reside en que puede ser reembolsado antes del plazo acordado sin coste alguno para el resto del plazo del préstamo, incluso en caso de refinanciación por parte de otras instituciones financieras. Eso sí, existe un compromiso estándar, es decir, que durante los primeros 9 meses la empresa debe amortizar el préstamo en la plataforma de Lendix.

Este nuevo producto resulta especialmente atractivo para aquellas pymes que necesitan aprovechar rápidamente una oportunidad de negocio y estructurar al mismo tiempo una solución de financiación a medio o largo plazo más compleja o más acorde con su arquitectura financiera objetivo.

Desde su lanzamiento en abril de 2015, Lendix ha facilitado la facilitado la financiación a más de 330 empresas canalizando casi 120 millones de euros a través de tres productos:

  • Una solución de préstamos amortizables a medio y largo plazo.
  • Préstamos a corto plazo reembolsado a vencimiento.
  • Una solución de leasing con alquiler fijo (ofrecido exclusivamente en Francia).

Las soluciones de financiación Lendix (de 30.000€ a 3 millones de euros) no exigen garantías reales y siguen un proceso particularmente rápido que se traduce en una respuesta firme en 48 horas y disponibilidad de los fondos en menos de una semana.

Muchas empresas han sido seducidas por la velocidad de obtención de financiación a través de la plataforma de préstamos Lendix. Esta rapidez es precisamente la principal razón por la que las empresas nos eligen”, dice Grégoire de Lestapis, CEO de Lendix España.

Con el Préstamo Puente Flexible queremos ir aún más lejos creando una nueva solución que combina la velocidad de ejecución de Lendix y la flexibilidad para poder evolucionar su estructura financiera si es necesario”, añade Olivier Goy, fundador de Lendix.

Este nuevo producto de financiación ha nacido a raíz de casos concretos de empresas ya financiadas en Lendix. La empresa Hôtelière Rhône & Loire, perteneciente al grupo SomnOO Management, pidió prestado 525.000 € a través de Lendix como complemento de otras líneas de financiación para la adquisición de las operaciones e inmuebles de 2 hoteles bajo la marca IBIS en Agen (Suroeste de Francia). Pocos meses después de la operación de financiación, la empresa optó por devolver su préstamo Lendix para sustituirlo por un préstamo bancario a largo plazo.

La oportunidad de estas adquisiciones fue demasiado buena como para desaprovecharla y tuvimos que actuar con rapidez. Al mismo tiempo, sabíamos que llevaría mucho tiempo poner en marcha un paquete de financiación completo que se ajustara perfectamente a nuestros objetivos a largo plazo”, comentó Lars Backhaus, CEO y director de SomnOO SA. “Para este período transitorio, la solución de cofinanciación ofrecida por Lendix era realmente ideal”.

Crowdlending, su acelerada evolución tras cuatro años de actividad en España

Desde que Arboribus realizara, en julio del 2013, el primer préstamo en España, con un modelo de negocio innovador que rompía con la tradicional banca, mucho ha cambiado el escenario de los servicios financieros.

Concediendo préstamos de 50.000€ en sus orígenes hasta los 400.000€ que lleva concediendo en lo que va de año.

En 2013 se escuchaba la primera noticia sobre una empresa española que se financiaba a través de crowdlending. Una financiación por medio de una plataforma como Arboribus, 100% online y que concede préstamos a empresas solventes por medio de la aportación de diferentes inversores. Esto, enmarcado en un entorno donde el sistema financiero tradicional perdía credibilidad, era una gran oportunidad para este tipo de alternativas.

Han pasado cuatro años y muchas cosas han cambiado. En 2013 fue un gran logro el realizar 6 préstamos a empresas únicamente de Barcelona. Hoy en día, el crowdlending ha alcanzado una penetración geográfica del 100%. No hay provincia de España que no se haya sumado a este tipo de alternativa para cubrir las necesidades de su empresa, incluso todos los sectores de actividad empresarial. La plataforma, pionera en este modelo de negocio, lleva concedidos más de 330 préstamos por un importe que supera los 15M€.

La mayor evolución que ha vivido la plataforma se encuentra en la capacidad actual que tiene para ofrecer financiación. Ha pasado de conceder 50.000€ como máximo, a cubrir necesidades de las empresas por 400.000€ en menos de 4 años, 8 veces más que en su inicio. El verdadero reto que tiene como objetivo la plataforma, es dar préstamos de 1 millón de euros en 2018 y continuar con ese crecimiento exponencial.

Este último “boom” como parte de la evolución de Arboribus, se puede adjudicar a la tipología de las empresas que solicitan los préstamos. Actualmente el 60% de las empresas financiadas facturan más de 5 millones, llegando a financiar empresas que facturan hasta 50 millones, un claro indicados de la rápida profesionalización del sector. Estas, son empresas que presentan cuentas auditadas y despiertan mayor interés en los inversores profesionales por la confianza que transmiten. Pero no sólo ha cambiado el perfil de las empresas que buscan alternativas de financiación, también existe progreso considerable en el inversor que se interesa por este tipo de activo.

Arboribus abrió sus puertas con unos pocos “aventureros” con visión, que querían participar en una inversión directa en la economía productiva del país. Hoy en día, la plataforma ha incrementado sus cifras iniciales, pero es más destacable el hecho de haber logrado atraer el interés de inversores profesionales e institucionales. Actualmente, estos clientes con gran capacidad de inversión representan el 60% de los fondos canalizados a través de la plataforma, cifra que en poco más de un año se ha incrementado en un 45%. Josep Nebot, socio cofundador y CEO de Arboribus, comenta que “en este sentido, la incorporación de inversores profesionales ha colaborado a la aceleración de los procesos de financiación, permitiéndonos financiar pymes en menos de 24h”.

Un arduo camino para lograr el éxito

Llegar hasta aquí no ha sido fácil, por suerte la plataforma ha podido contar con la ayuda de un ecosistema favorable. La concentración bancaria ha despertado el interés de las empresas, sobre todo por la toma de conciencia sobre la importancia que tiene diversificar las fuentes de financiación. Sin ir más lejos, la reciente adquisición del banco Popular por parte del Santander, ha movilizado nuevamente a los directores financieros para tomar decisiones estratégicas como incorporar a Arboribus en el pasivo de las empresas.

Además de la aportación del entorno, la continua innovación, sobre la que trabajan este tipo de plataformas, es clave para seguir dando una buena propuesta de valor a ambos clientes, empresas e inversores. Ejemplos de ello son las mejoras en procesos internos para poder financiar más rápidamente a las empresas, el continuo testeo de sistemas de rating, la aplicación de firmas electrónicas sencillas de gestionar, el desarrollo de sistemas de inversión automáticos con más criterios para adaptarse a las preferencias de cada inversor, entre otras.

Estamos cambiando realmente la forma en la que las pymes se financian y se financiaran de ahora en adelante. La hipótesis que lanzamos en el 2013: – no vemos nada que nos impida pensar a las plataformas de crowdlending que nos haremos con el 10%, 15% o 20% del mercado bancario – sigue totalmente vigente y con cada vez más adeptos.” Concluye Josep.

Lendix se consolida en el mercado español a un año de haber obtenido la licencia de la CNMV

A tan solo un año de conseguir la autorización por la CNMV para operar en España, Lendix se consolida como la plataforma de préstamos a empresas en el mercado español y consigue el liderazgo en Europa continental, según los datos que analiza la plataforma AltFi Data.

Resumen del primer año

Esta plataforma colaborativa, que pone en contacto a empresas que desean apoyar a la economía real, ya ha protagonizado algunos de los acontecimientos más relevantes del sector Fintech español, como, por ejemplo, la financiación de la mayor operación de crowdlending de España, o la asociación con el Banco Europeo de Inversión para facilitar préstamos a las empresas europeas.

En marzo de 2017, Lendix canalizó un préstamo por valor de un millón de euros a 60 meses, la cifra y el plazo más alto que se ha prestado a través de la modalidad del crowdlending en España hasta este momento. El préstamo fue otorgado a la empresa española Food & Moments Group para financiar la apertura un nuevo Hard Rock Café en Valencia, que, abrió en verano. Un proyecto empresarial que fue financiado por 2.262 inversores europeos.

En julio de este año, el Grupo Banco Europeo de Inversiones (BEI), a través del Fondo Europeo de Inversiones (FEI), aportaba 18,5 millones de euros a este fondo de inversión para financiar empresas europeas.

Las Empresas Lendix

Desde su creación en 2014, Lendix ha canalizado más de 110 millones de euros en préstamos a más de 300 empresas europeas de todos los tamaños y sectores, posicionándose como la plataforma líder en préstamos a empresas de Europa continental.

En España, a día de hoy, 6 millones de euros se han prestado a 15 empresas, que ya han confiado en Lendix para financiar su desarrollo. El centro médico IMEO, los gimnasios Forus o las bodegas Parxet son algunos ejemplos de Empresas Lendix.

En palabras de Grégoire de Lestapis, CEO de Lendix España, “el 61% de nuestros clientes acuden a nosotros porque necesitan disponer de los fondos rápidamente y nosotros podemos darle la financiación en una semana. Un 31% de las pymes que solicitan préstamos en Lendix vienen porque ya no quiere o no puede dar más garantías reales. Además, nuestra capacidad de financiar hasta 3.000.000€ y 7 años, hace que podamos financiar sólidos proyectos de inversión a medio y largo plazo

Los Inversores Lendix

Lendix tiene un modelo híbrido único, que reúne, por un lado, a inversores particulares que quieren activar sus ahorros y, por otro, a inversores institucionales y los propios directivos de Lendix. Los altos directivos de Lendix, invierten de manera sistemática en todos los préstamos publicados, asegurando de esta manera la alineación de los intereses de la plataforma y su comunidad de inversores. Más de 9.600 personas repartidas por el mundo forman la comunidad de inversores Lendix. En España, el 91% de los inversores son hombres con una edad media de 41 años. Con un tamaño de la cartera media de 1.770€, el inversor más joven tiene 20 años y el mayor 78. Para los ahorradores de la comunidad Lendix, la plataforma ha creado la primera y única App móvil que existe en el mercado, para que prestar a empresas sea aún más fácil y ágil que nunca (iOS y Android).

Del lado del inversor institucional, el año pasado Lendix creó el primer Fondo de Inversión a Largo Plazo Europeo (FILPE) autorizado por un regulador en Europa, la Autorité des Marchés Financiers (AMF). Este registro supuso su reconocimiento automático ante CNMV, ya que la autorización de un fondo de este tipo en uno de los Estados miembros de la Unión Europea permite la obtención de un “pasaporte europeo”, es decir que se puede comercializar libremente en los otros Estados miembros. Además de la aportación del BEI, en abril, Lendix consiguió asociarse también al Banco Público de Inversión (Bpifrance), homólogo francés del Instituto de Crédito Oficial (ICO), con el mismo fin. Debido a la fuerte demanda de esta nueva forma de financiación, en las próximas semanas, Lendix abrirá un nuevo fondo de inversión de 200 millones.

De Lestapis añade: “la entrada al mercado español ha fortalecido la posición de Lendix como líder de las plataformas de préstamos a empresas en Europa Continental, y nos ha permitido trabajar en un mercado, como el español, que tiene un alto potencial por su amplio tejido empresarial y el deseo de los inversores por controlar sus ahorros. Estamos encantados de los resultados de este primer año, y esperamos seguir creciendo y liderar pronto el mercado español”.

Perfil de empresas españolas solicitantes de préstamos por crowdlending

Pyme, de hasta 10 trabajadores que solicita entre 30.000 y 50.000 euros para acometer una inversión necesaria para abrir nuevas líneas de negocio; este el tipo más habitual de empresas que solicitan un préstamo en la plataforma española de crowdlending MytripleA. El retrato se ha obtenido tras analizar las más de 1.000 solicitudes recibidas desde su puesta en funcionamiento.

El 70% de los solicitantes son empresas y el 30% de las solicitudes restantes pertenecen a autónomos. La mayoría de las solicitudes se corresponden con empresarios jóvenes, de entre 30 y 50 años de edad, pero en su mayor parte no se trata de emprendedores, si no de empresas consolidadas que pueden demostrar una trayectoria de más de 2 años de funcionamiento.

Como parte del fenómeno Fintech (unión de Finance y Technology), el crowdlending es todavía una actividad poco conocida en España, pero esto no significa que sus usuarios estén necesariamente vinculados al sector tecnológico. Las empresas que solicitan préstamos en la plataforma pertenecen a sectores como el del comercio, con un 23% de las solicitudes; industria manufacturera, con un 13%; construcción, el 10%; y otras categorías como el transporte, información y comunicaciones y hostelería. Sergio Antón, Cofundador de MytripleA, explica: “las empresas solicitantes de préstamos por crowdlending son un fiel reflejo del tejido empresarial español, principalmente formado por Pymes de distintos sectores”.

Cantidades solicitadas

Las cantidades solicitadas van desde los 3.000€ hasta superar los 200.000€. Un 11% de los solicitantes pide menos de 10.000€, un 18% desde esa cantidad hasta 30.000€, un 14% hasta 50.000€, un 30% hasta 100.000€, un 14% hasta 200.000€ y un 13% de ellos ha solicitado más de 200.000€.

Plazos de devolución

La preferencia general de los solicitantes pasa por devolver el préstamo en un plazo de tiempo corto. El 35% de ellos se compromete a devolver el préstamo en menos de un año, y en muchas ocasiones incluso en menos de 6 cuotas mensuales. Un 14% de los solicitantes pretenden devolverlo en menos de 2 años, un 26% en menos de 4 años y un 25% solicita plazos de devolución de 4 a 5 años. El plazo máximo de devolución permitido por la plataforma es de 5 años.

Tipo de interés

El tipo de interés de los préstamos para empresas se determina en función del riesgo de la operación. Para determinarlo los especialistas de la plataforma evalúan un amplio conjunto de factores. La media de tipo de interés se sitúa en torno al 7%, aunque MytripleA ha conseguido financiar a varias empresas a tipos  cercanos al 2%.

Destino del préstamo

Los empresarios solicitantes suelen destinar el dinero a la apertura de nuevas oportunidades de negocio. El 69% afirma utilizarlo con el fin de realizar algún tipo de inversión para el crecimiento de la compañía, apertura de nuevas líneas de negocio, financiación para abrir una franquicia, etc… No obstante, a menudo los solicitan para contar con una mayor cantidad de capital circulante, el 7%; o para financiar gastos derivados de la actividad, el 24%. Sergio Antón, cofundador de MytripleA afirma: “valoramos muy positivamente que el destino de los préstamos sea principalmente el de la inversión. El crowdlending no sólo está aportando al mercado una novedosa forma de financiación y diversificando las fuentes de crédito, si no que con ello está logrando de manera efectiva impulsar el crecimiento de la economía.”

Un 30% repiten

Otro dato llamativo obtenido del análisis de las empresas solicitantes es que el 30% de ellas vuelve a la plataforma para solicitar un segundo o incluso tercer préstamo, poco tiempo después de haber completado su primera solicitud. La información obtenida por la plataforma también revela que un 95% de ellas cuenta con algún préstamo vivo en alguna entidad bancaria, lo que para Sergio Antón demuestra que el crowdlending es una forma de financiación perfectamente compatible con el mercado bancario y otras formas de financiación existentes en el mercado.

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El éxito del crowdlending visto desde dentro

En solo un año las plataformas de crowdfunding han aumentado un 116 % el capital recaudado en nuestro país, alcanzando los 113 millones de euros durante 2016. De todo este capital el crowdlending fue el que recaudó más del 50 %, un total de 61 millones de euros destinados a la concesión de préstamos, mayoritariamente a empresas de acuerdo, con el Informe Anual 2016 de Universo Crowdfunding.

Esta nueva forma de conseguir préstamos ofrece, sobre todo a las empresas, una forma de diversificar sus fuentes de financiación de manera fácil, rápida y sin contratación de productos vinculados o cambiar de banco. Además, para los inversores no solo resulta atractiva la rentabilidad que pueden obtener al participar en estas plataformas, mucho más alta que la de otros productos como los depósitos, sino también saber que están colaborando directamente con la economía real en España y su tejido empresarial, lo que contribuye a la mejora económica y a la creación de empleo.

Cómo es el mercado actual del ‘crowdlending’ en España

Para conocer mejor cómo utilizan este tipo de plataformas las empresas que se decantan por esta financiación, HelpMyCash.com ha preguntado a las plataformas de crowdlending que conceden financiación a empresas y que están registradas y autorizadas por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) sobre cómo son los préstamos que conceden.

Lendix ha sido la plataforma de crowdlending que este año ha realizado la operación de financiación más grande llevada a cabo en nuestro país, por valor de un millón de euros para una filial de Hard Rock Café en Valencia y en el que participaron 2.200 inversores de toda Europa. Aunque tiene capacidad para proyectos de hasta tres millones de euros, por norma general los proyectos que financia rondan los 200.000 y 300.000 euros, y los inversores pueden escoger entre empresas de todo el territorio europeo, no solo de España.

MyTripleA es una de las plataformas de crowdlending más notorias de nuestro país. En sus dos años y medio de funcionamiento ha superado los 15 millones de euros repartidos entre más de 350 proyectos y el 50 % corresponde a capital concedido este año. De media sus préstamos tienen un importe de 50.000 euros, aunque la financiación más alta que han concedido fue de 320.000. La empresa que más se ha financiado con esta plataforma pertenece al sector manufacturero y ha solicitado un total de 180 préstamos para capital circulante, obteniendo un total de tres millones con ellos.

La participación media en esta plataforma es de 40 inversores por operación. Estos inversores obtuvieron una rentabilidad media anual del 6,24 % y, además, es la única plataforma que ofrece proyectos garantizados por Sociedades de Garantía Recíproca (SGR), es decir que si alguna empresa no abona una cuota, será la SGR la que se encargue de abonársela al inversor.

Grow.ly cuenta con más de 2.300 inversores que han conseguido financiar más de 200 proyectos diferentes, alcanzando un capital de más de 7,7 millones de euros en 17 comunidades autónomas. De media, las empresas que solicitan financiación con este P2P llevan 21 años en su sector, registran más de siete millones de euros de facturación anual y tienen una media de 56 empleados. Suelen solicitar financiación de alrededor de 36.000 euros, a devolver en 10 meses con un interés medio del 7,09 % anual.

Por último, también preguntamos a Colectual, una plataforma de préstamos P2P que no lleva ni un año en el mercado Español, pero que ya ha analizado más de 250 solicitudes de crédito. Los proyectos que financia rondan los 30.000 euros de media con una participación de unos 50 o 60 inversores por crédito, sobre todo para conseguir capital circulante o con la finalidad de expandir el negocio.

¿Qué pasará con el ‘crowdlending’ en el futuro?

De estos datos proporcionados por las plataformas de crowdlending podemos concluir que la gran mayoría de las entidades son empresas con experiencia en su sector y con grandes facturaciones anuales que utilizan esta opción pata pedir préstamos para circulante, es decir, para de obtener dinero rápido y de manera sencilla para el día a día de la empresa.

Igualmente, el crowdlending surge como un complemento a la financiación ofrecida por las entidades bancarias. De hecho, el 90 % de los profesionales del sector del crowdlending prevé que las colaboraciones entre ambos tipos de entidades aumentarán, de acuerdo con una encuesta realizada en la conferencia internacional Lendit, al igual que ocurre en otros países donde estas plataformas están más evolucionadas como Reino Unido o Estados Unidos. Aunque también los profesionales reconocen que habrá obstáculos en el camino: el 38 % cree que serán dados por la integración tecnológica o, en menor medida con un 27 %, por los intereses en conflicto.