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Saveboost, la hucha digital que te ayuda a ahorrar automáticamente

La startup Saveboost quiere cambiar la forma en la que las personas se relacionan con sus gastos. Su objetivo es concienciar a las personas de la importancia del ahorro. “Ahorra gastando!”. Ese es el lema con el que se presenta Saveboost, el asistente bancario que ayuda a mejorar las finanzas personales sin tener que estar pensando en ello. Su servicio permite que las personas puedan ahorrar automáticamente cada vez que utilizan su tarjeta de débito o hacen una transferencia bancaria. ¿Cómo? Sencillamente calculando el redondeo en cada compra o transacción y apartando esa diferencia en una hucha digital.

Los creadores de esta startup del sector fintech son Thiago Moneteiro y Jochen Doppelhammer. Comenzaron este proyecto al detectar una necesidad: En España, más del 75% de las personas no tiene ahorros suficientes para enfrentar una emergencia. Ahorrar está asociado a un sacrificio que no quieren o no pueden enfrentar. Es por eso, que Saveboost quiere cambiar la forma en la que las personas ahorran.

A través de la inteligencia artificial, Saveboost ha conseguido desarrollar un algoritmo que lee las transacciones bancarias para calcular cuánto podría ahorrar una persona. Desde su lanzamiento, más de 80.000 transacciones bancarias han sido analizadas y más de 300 metas de ahorro conseguidas.

Como dice su creador ThiagoHemos seguido la evolución de quienes están usando nuestro servicio y vemos que el sistema funciona. Al menos el 60% de los usuarios ha conseguido alcanzar sus metas, desde comprarse un televisor nuevo hasta irse de viaje a otro país. De media, los usuarios de Saveboost están ahorrando entre 40€ y 70€ al mes, estamos viendo que el método de ahorrar gastando, funciona”.

Queremos ayudar a las personas a ahorrar, es por eso que hemos creado este asistente virtual para ayudarles a alcanzar sus objetivos. Nuestros usuarios saben que pueden disfrutar de su dinero, ya que Saveboost les está ayudando a ahorrar céntimo a céntimo, sin que apenas se den cuenta del ahorro que están logrando.

La intención de la compañía es ofrecer nuevas opciones de micro-inversión para esos ahorros conseguidos. Este nuevo servicio está aun en desarrollo, pero el objetivo es hacer su lanzamiento en las próximas semanas.

Cómo dicen sus creadores, “Queremos que nuestros usuarios puedan participar en el mercado de las inversiones, consiguiendo así formar parte del crecimiento de la economía, sin tener que tener muchos conocimientos sobre ello”. “Nuestro objetivo final, es que todas las personas puedan alcanzar una buena salud financiera, sin tener que hacer muchos sacrificios”.

Los 3 motivos que dificultan llegar a fin de mes

Los imprevistos, así como la rotura de algún electrodoméstico o una avería en el coche, son el principal motivo por el que se desbarajusta la economía familiar. Les siguen, de lejos, algún gasto extra, como podría ser un regalo o unas vacaciones especiales, y una bajada en los ingresos que entran en el hogar.

Así lo han señalado las personas que han participado en la quinta edición de la encuesta sobre hábitos bancarios llevada a cabo por el comparador de productos financieros CrediMarket y que han afirmado tener alguna dificultad para llegar a final de mes.

El sondeo, en el que han participado un total de 4.461 usuarios, se ha llevado a cabo en colaboración con el instituto de investigación de mercados Target-Empirica. Del global, casi el 60% ha asegurado haber sufrido para llegar a final de mes al menos una vez a lo largo del año.

Detallando los motivos,el 49,69% de los preguntados que afirmaron tener problemas para llegar en alguna ocasión a final de mes argumentaron los imprevistos como principal causa, dijeron los gastos extra un 25,60% y una disminución de los ingresos, el 22,14%.

A estos les siguen, de lejos, la pérdida de trabajo de un familiar (12,47%) o de uno mismo (10,49%) y una inversión que no ha salido como se esperaba (8,43%).

En el siguiente gráfico se puede ver al detalle:

Casi tres meses con dificultades

En cuanto al número de meses en los que se ha tenido algún problema económico, no se superan los tres y varían, un poco, en función de la edad. En los menores de 25 años la media ha sido de 2,8 meses; entre 25 y 34 años, 2,76 meses; entre 35 y 44 años, 2,7 meses; entre 45 y 54 meses, 2,93 meses, entre 55 y 64 años, 2,28 meses, y los mayores de 65 años, 1,57 meses.

 

Comprar un coche, primera finalidad de financiación para los menores de 35 años

  • A partir de esa edad, unificar deudas se convierte en el primer motivo para pedir un préstamo, según resultados analizados por CrediMarket 
  • Por sexo, adquirir un vehículo es la primera finalidad para los hombres hasta los 44 años mientras que para ellas lo es hasta los 25 

De comprar un coche a unificar deudas. Las prioridades evolucionan (y cambian) con la edad, como las finalidades para las que se pide un préstamo. Así, los más jóvenes (hasta los 35 años) los solicitan sobretodo para adquirir un vehículo, un coche o una furgoneta pequeña, mientras que a medida que se cumplen años se destinan, sobre todo, a unificar deudas. Además, en el listado de prioridades, también hay diferencias entre hombres y mujeres.

Concretando, de 18 a 24 años, las tres finalidades más repetidas son comprar un vehículo (37,58%), unificar deudas (11,90%) y hacer reformas (10,86%), según datos del comparador de préstamos de CrediMarket.com . Si se analiza esta franja en función del género de los solicitantes, tanto hombres como mujeres priorizan la adquisición de un coche o una furgoneta, si bien ellos (41,04%) le dan más importancia que ellas (30,57%).

De 25 a 34 años, el objetivo primero es el mismo (23,91%), seguido por unificar deudas (19,69%) y hacer reformas (13,41%). Si bien se registran las primeras grandes diferencias. Así, para los hombres comprar un coche sigue siendo la primera opción (27,85%) mientras que para las mujeres es la segunda (16,81%), superada por unificar deudas (22,12%).

A partir de los 35 años (y hasta los 44), la primera finalidad, tanto para ellos como para ellas, es unificar deudas (21,90%), seguido de comprar un coche o furgoneta (19,36%) y hacer obras en casa (15,25%). Por sexos se sigue la tendencia anterior y ellos priorizan adquirir un vehículo (23,39%) mientras que para ellas es la tercera finalidad más repetida (12,42%). Antes argumentan unificar deudas (23,49%) y hacer obras (17,51%).

Más allá de los 45 años, pocos cambios en el orden del listado general y las finalidades son, por este orden, unificar deudas (22,00%) y llevar a cabo reformas en el hogar (17,35%). Comprar un coche retrocede hasta la tercera opción más repetida (14,74%). Con todo, las prioridades siguen siendo diferentes en función del sexo. Para los hombres, el orden es unificar deudas (20,32%), comprar un coche (18,83%) y afrontar unas obras (17,74%) mientras que para las mujeres es unificar deudas (24,79%), hacer unas reformas (16,70%) y comprar un coche (7,93%).

Nace sumofuturo, plataforma tecnológica para mejorar el bienestar financiero de los empleados

  • El 46% de los empleados dedica 3 horas a la semana a gestionar sus finanzas durante la jornada laboral.
  • sumofuturo es un asistente financiero digital independiente que permite a empresas de cualquier tamaño ayudar a sus empleados a alcanzar un mayor bienestar financiero, mejorar su calidad de vida y potenciar su impacto profesional.

sumofuturo, plataforma tecnológica para ayudar al bienestar financiero de los empleados, nace para que las empresas puedan ofrecer un servicio de asistencia financiera a su plantilla y combatir con ello una de las causas que mayor impacto genera en la productividad: el estrés financiero.

Y es que el rendimiento en el trabajo se ve significativamente afectado por el estrés financiero. Según PwC, el 53% de los empleados sufre estrés producido por problemas financieros, que deriva en dificultades en su puesto de trabajo: productividad, motivación, absentismo. Además, el 30% de los empleados se distrae en el trabajo a causa de problemas económicos personales y el 46% dedica tres horas a la semana a gestionar sus finanzas en el trabajo, según el estudio de PwC “Employee Financial Wellness Survey”.

Esta situación está propiciando que muchas empresas velen cada vez más por el bienestar financiero de sus empleados. En Estados Unidos, por ejemplo, un estudio realizado por la consultora AON, refleja que el 93% de las compañías norteamericanas tiene previsto establecer o incrementar sus programas dirigidos a mejorar la educación financiera de sus trabajadores.

En España, sumofuturo se convierte en la primera compañía que ofrece a los departamentos de Recursos Humanos o gerentes de las empresas la posibilidad de mejorar el bienestar financiero de sus empleados. A través de un asistente financiero digital el empleado podrá tomar el control de sus finanzas; conocer su sumobienestar o indicador de bienestar financiero; analizar sus gastos; marcar objetivos de ahorro; y acceder a formación para mejorar su salud financiera, entre otras cosas.

Al proporcionar servicios de sumofuturo a sus empleados, las empresas contribuyen a ayudarles a optimizar la gestión de sus finanzas personales y evitar el estrés causado por preocupaciones económicas.

sumofuturo: asistencia financiera para empleados

El servicio de sumofuturo se basa en una plataforma digital bajo suscripción, optimizada para todos los navegadores móviles y tabletas. Próximamente lanzarán una app para iPhone y Android. Tiene un coste muy asequible para las empresas y ofrece el nivel de seguridad más elevado, ya que los datos financieros se tratan de la misma manera que las entidades bancarias más avanzadas. Además, sumofuturo únicamente accede a los datos bancarios de los empleados para poder agregarlos y aplicarles inteligencia. En ningún caso, tiene acceso a las claves de operación de las cuentas bancarias y, por tanto, nunca podrá ordenar o ejecutar ninguna operación sobre sus cuentas bancarias. sumofuturo tampoco, vende ni comparte ninguna información relativa a estas cuentas con terceros.

Para los empleados, los beneficios son múltiples, ya que les permite visualizar de una forma segura los datos agregados de sus cuentas bancarias con una visión de los movimientos de todas ellas de forma unificada o por separado, así como establecer alertas, objetivos, etc.

De este modo, pueden tomar el control de sus finanzas al visualizar de una forma sencilla sus estados financieros, analizar dónde gastan más, marcarse objetivos de ahorro y acceder a formación para mejorar su salud financiera.

Talento español para mejorar el bienestar financiero personal

sumofuturo es una iniciativa creada por profesionales con amplia experiencia en el sector financiero y fintech, liderada por Ignacio García, CEO de sumofuturo, quien acumula un gran conocimiento del sector fintech, tras su experiencia en compañías como BBVA, Nimble Payments, Holvi, iZettle.

Si no conocemos algo, no podemos ponerle solución. Por eso, sumofuturo nace para ayudar a las personas a mejorar su educación financiera: a tener mayor control sobre sus finanzas y mejorar su calidad de vida. Nuestra misión es ayudar a los empleados de las empresas a alcanzar su bienestar financiero y maximizar su impacto como profesionales”, afirma Ignacio García, CEO de sumofuturo.

¿Cómo funciona una reunificación de deuda?

La hipoteca, el préstamo del coche, la tarjeta de crédito… llegar a fin de mes en ocasiones puede resultar más costoso de lo normal, más aún cuando la situación socio-económica del país no acompaña. Sin embargo, en los últimos años ha aflorado una solución práctica para afrontar este problema y consiste en reunificar toda tu deuda.

En primer lugar, ¿qué significa llevar a cabo la reunificación de tu deuda? Básicamente consiste en agrupar todos los préstamos -correspondan o no al mismo banco o cuenten con diferentes tipos de interés- en uno solo, que normalmente es hipotecario, al ofrecer intereses más bajos.

De esta manera, al integrar todas la cuotas en una sola de un préstamo hipotecario, la cantidad a devolver cada mes es bastante menor por el hecho de alargar el plazo de devolución, por lo que tienes que tener en cuenta que acabarás pagando más intereses y la cantidad a devolver será mayor.

Sin duda, podríamos decir que es una opción interesante para aquellas personas con varios créditos abiertos, que cuenten con uno o varios préstamos de interés alto o, también, que han contratado préstamos personales o créditos rápidos. De hecho, por norma general, este producto financiero es atractivo y útil para dos tipos de familia: por una parte, aquella familia que tiene que hacer frente a una hipoteca y a otros tipos de préstamos de consumo o tarjetas de crédito y prefiere unificar todos estos gastos en una única cuota; y, por otro lado, aquella familia que ha visto que sus ingresos se han ido reduciendo paulatinamente mientras los gastos se mantenían, viéndose en una situación difícil de afrontar.

Para formalizar la reunificación de la deuda es muy sencillo: cancelas todos los créditos existentes y contratas uno nuevo, equivalente a la cantidad de los préstamos cancelados y con un plazo de devolución más amplio. Si bien es cierto que pagarás menos cada mes, debes ser consciente de que al inicio de este proceso tienes que hacer frente a diferentes gastos como son la tasación de la vivienda, los gastos derivados de cancelar la anterior hipoteca y los otros préstamos activos -si fuera el caso-, la comisión de apertura -varía entre el 1 y el 2% del importe total-, el impuesto de actos jurídicos documentados -0,5% del total- , así como los gastos de gestión y del notario.

En definitiva, según indica el comparador financiero y de préstamos online WannaCash.es la reunificación de deudas puede ser una solución, pero solo si se trata de una emergencia y no puedas afrontar la deuda a corto plazo, puesto que unificar créditos puede aliviarte de tener “el agua al cuello” pero, como hemos mencionado, a la larga acabarás pagando más intereses y comisiones.

¿Qué utilidad tiene un fondo de emergencia?

Hay momentos en tu vida en los que todo te va bien, y tanto lo personal como lo económico acompaña. Pero lo cierto es que hay aspectos, momentos y circunstancias que se escapan a nuestro control, y que acaban rompiendo con este bienestar. Pierdes tu trabajo, el coche se avería, tienes que afrontar un gasto médico o la reparación de algún electrodoméstico… disponer de un fondo de emergencia puede hacer que este tipo de situaciones imprevistas -pero comunes- no se conviertan en un gran problema.

Como su propio nombre indica, un fondo de emergencia es una reserva de dinero a la que recurrir en caso de emergencia o situaciones imprevistas, puesto que cualquier motivo, por pequeño que sea, es suficiente para alterar tu presupuesto mensual y, por lo tanto, tus planes financieros. Es por ello que es aconsejable anticiparse a este tipo de problemas y disponer de un fondo específicamente creado para afrontar dichos gastos.

Respecto a la cuantía a disponer en dicho fondo, los expertos recomiendan acumular el dinero equivalente a entre tres y seis meses de gastos normales, es decir, lo suficiente como para pagar la hipoteca -o el alquiler-, la luz, la comida, los seguros, y en general todos los gastos durante ese periodo de tiempo. Ten en cuenta que dicho periodo puede variar según tus circunstancias personales, por lo tanto, si tienes familia a tu cargo deberías sumar tres meses de gastos cubiertos por cada miembro familiar que dependa de ti.

Puesto que usar el dinero que tienes en tu cuenta corriente puede resultar muy tentador, abre una cuenta de ahorro y establece una cantidad fija mensual que destinarás a dicho fin. De esta manera tendrás por separado los fondos para emergencias, y aquellos destinados a viajes, ocio, etc. Pero, ¿qué dinero destino al fondo de emergencia? El dinero asociado a gastos innecesarios o prescindibles, para lo cual puedes hacer una lista con tus ingresos y gastos mensuales y destinar al fondo de emergencia aquel dinero que gastabas en productos secundarios.

Por último, a la hora de decidir dónde guardar el dinero, el comparador financiero y de mini créditos Wannacash.es recomienda buscar sobre todo liquidez, puesto que es imprescindible que el fondo esté disponible siempre que lo necesites; seguridad, deposítalo en productos sin riesgo que te garanticen que el dinero no estará en circulación y que tu capital será preservado; y rentabilidad, aunque de menor importancia que las anteriores, es lógico pensar en buscar cierto rendimiento a tu fondo de emergencia y no dejarlo totalmente inmovilizado.

¿Qué consecuencias tiene estar en números rojos?

Cuando una persona tiene saldo negativo en su cuenta corriente se dice que está en “números rojos”. Pues bien, a esta situación técnicamente se le denomina descubierto bancario o descubierto en cuenta, y sus consecuencias son muy perjudiciales para tu bolsillo. Por ello, es imprescindible saber qué es, cuándo se aplica y hasta qué punto puede afectar a tu economía personal.

Los descubiertos en cuenta corriente, indica el Banco de España, “se producen cuando usted realiza una retirada de dinero sin que haya saldo suficiente y la entidad le adelanta los fondos necesarios”. Dicho en otras palabras, es un pequeño préstamo que el banco te ofrece para poder afrontar el pago de una domiciliación, de una compra habitual o de un gasto elevado y/o extraordinario.

Un préstamo, eso sí, que si no se paga a tiempo puede salirte muy caro, puesto que al incurrir en un descubierto te enfrentas a diferentes gastos, comisiones e intereses. Por regla general, los bancos tardan una media de cuatro días en cobrarte una comisión aplicada al saldo que tienes en negativo desde que se produce el descubierto. Y, aunque cada banco tiene sus propios intereses estipulados, el coste del descubierto tiene un tope establecido por el Banco de España: en ningún caso puede sobrepasar 2,5 veces el interés legal que tiene el dinero en el momento del descubierto (en 2016 -último año registrado- dicho interés se situó en un 3%, por lo que el coste total no puede superar en ningún caso el 7,5% TAE).

Sin embargo, los bancos también suelen aplicar una comisión de reclamación por posición deudora que ronda desde los 15€ (Selfbank) hasta los 39€ (Banesto). ¿Esto qué quiere decir? Sencillamente, que la entidad bancaria te cobra una media de 29€ por comunicarte que te encuentras en situación de descubierto.

Por ello, para evitar el perjuicio que de por sí provoca estar en números rojos, el comparador financiero WannaCash ha elaborado una serie de acciones y consejos a seguir para no reincidir en esta situación:

  • Controla periódicamente el saldo de tu cuenta, sobre todo a final de mes. No es necesario que acudas a la sucursal de tu banco o al cajero, puesto que en casa, o desde cualquier dispositivo, puedes ver tu saldo en unos minutos a través de la banca online.
  • Mantén siempre un saldo mínimo que cubra posibles recibos o cargos de última hora.
  • Conoce tus gastos. Es de vital importancia conocer todos los recibos, domiciliaciones y gastos que tienes habitualmente; cuándo suelen cargarlos a tu cuenta y qué cantidad de dinero generan normalmente.

En el caso de que, aun siguiendo estas recomendaciones no puedas evitar entrar en descubierto bancario, lo mejor es que negocies con el banco o entidad financiera una serie de líneas rojas como que el cargo mensual de la tarjeta se aplique a una fecha posterior al recibo de la nómina o que no cargue ciertos gastos y domiciliaciones cuando no haya fondos en la cuenta.

Todo ello porque, además de la repercusión económica que ocasiona el descubierto, el hecho de estar de forma continua en números rojos puede ocasionarte un mal historial crediticio, lo que dificultará tu acceso al crédito y seguramente jugará en tu contra en futuras gestiones bancarias.

Los cinco frenos que impiden rentabilizar el ahorro a las familias

La inversión y el ahorro son materias en torno a las que giran creencias populares que no son ciertas. QuadrigaFunds.es, el partnership español de gestores de fondos de inversión independientes gestionados con talento, analiza y desmitifica algunas opiniones extendidas por la sociedad que imposibilitan al pequeño y mediano ahorrador rentabilizar de manera óptima su dinero.

En la actualidad, vivimos en una época en la que impera el horizonte cortoplacista y la inmediatez, donde el “aquí y ahora” parecen ser la tónica general de nuestra sociedad. Sin embargo, hay algunos aspectos tales como la jubilación, los gastos inesperados o la educación de los hijos que necesitan una previsión a largo plazo. “Se debe cambiar la mentalidad y pensar a largo plazo, no únicamente en el presente, donde las necesidades del día a día nos invaden haciendo perder esta perspectiva”, asegura María Vázquez, consejera delegada de Quadriga Asset Managers.

Los cinco mitos sobre la inversión y el ahorro a largo plazo:

  1. La inversión es solo para ricos: Es una de las falacias más extendidas, ya que en la medida de lo posible todas las personas pueden destinar una partida, por pequeña que sea, al ahorro. Es decir, es cuestión de organizarse y planificar una estrategia de inversión que pueda ser útil para el futuro.
  1. No se puede rescatar el dinero en la inversión a largo plazo: Una de las creencias más comunes en cuanto a la inversión a largo plazo es la imposibilidad de rescatar el dinero en el momento que quiera el inversor. En los planes de pensiones convencionales, por lo general, no es posible rescatar de forma anticipada los ahorros, si bien los fondos de inversión permiten disponer del dinero cuando el inversor quiera, lo que supone una gran ventaja para los ahorradores frente a cualquier imprevisto.
  1. No es necesario ahorrar porque tenemos asegurada una pensión de jubilación por parte del Estado: La progresiva reducción durante los últimos tres años del Fondo de Reserva de la Seguridad Social, popularmente conocida como la “hucha de las pensiones”, abre la posibilidad de tener que reaccionar con medidas de emergencia. Un criterio óptimo para abordar el futuro económico es diversificar la entrada de ingresos con varios pagadores. Una opción es complementar la pensión pública con un plan de inversión privado, que permitirá tener dos fuentes de ingresos (el Estado y el plan privado) para tener más tranquilidad.
  1. Es más seguro tener los ahorros en un depósito que invertirlos en un fondo de inversión: La falta de cultura financiera de una gran parte de la sociedad hace que esta opinión siga siendo muy frecuente. Tu inversión en un fondo de inversión está siempre protegida. La razón es que, a diferencia de las cuentas y depósitos, los activos en los que invierten no forman parte del balance del banco, sino que se encuentran custodiados aparte, en una entidad depositaria. Además, la normativa de los fondos de inversión impone una serie de límites a la hora de construir la cartera, lo que asegura que las inversiones están diversificadas y, entre otras cosas, no hay una excesiva concentración a un emisor determinado. En el caso del depósito, el inversor está totalmente expuesto a un único emisor, por lo que el riesgo está más concentrado.
  1. No puedo hacer nada para que mis ahorros sean más rentables. Es fundamental que el inversor se informe sobre dónde mete su dinero y exija una rentabilidad real a sus ahorros. Las gestoras independientes, que apuestan por la gestión activa, cuentan con gestores vocacionales que se dedican a gestionar exclusivamente los fondos, a diferencia de lo que ocurre con las filiales de bancos o aseguradoras. El ahorrador debe exigir que sus ahorros crezcan y sean cada vez más rentables. Por ejemplo, el fondo Global Allocation, gestionado por Luis Bononato, ha conseguido una rentabilidad anualizada del 9% en los últimos 10 años frente a la media de los fondos situada en el 1,92%.

Wiquot, ejemplo de éxito en el Visionari-Sviluppatori-Manager de Nápoles

logo-wiquotEl gestor inteligente de finanzas personales Wiquot, especializado en el ahorro familiar, participará el próximo viernes 19 de febrero en el evento Visionari-Sviluppatori-Manager.

Este encuentro, que se celebrará en Nápoles, es el evento más importante que se celebrará en la ciudad italiana sobre start-ups internacionales y emprendimiento. Wiquot.com ha sido escogida como empresa de referencia en su sector y será la única empresa española que participe en este evento para compartir su experiencia y las claves de su trayectoria.

En este sentido, David Navarro, CEO de Wiquot.com, ha señalado que “para nosotros es un honor participar en este encuentro internacional de startups porque es fundamental compartir experiencias para aprender de los caminos de éxito y fracaso emprendidos por otros”.

Además, todos los emprendedores deben tener en cuenta que compartir el proyecto con otros expertos, buscar alianzas con socios o partners en encuentros de startups y crear un producto que facilite la vida al usuario son aspectos básicos para que sus nuevas compañías encuentren un hueco sólido en el mercado”, ha destacado Navarro.

Wiquot.com, que nació en 2014, tiene previsto consolidar su presencia en el mercado español en el 2016 e iniciar su proceso de internacionalización a diferentes países de Europa en 2017.

El objetivo de Visionari-Sviluppatori-Manager es mostrar a los nuevos emprendedores y empresarios cómo se configura un equipo de éxito y que puedan interactuar para crear nuevos proyectos innovadores.

Este evento parte de la idea que lanzó Rei Inamoto, considerado como una de las 25 personas más creativas en publicidad según la revista Forbes, que establecía que un equipo perfecto debe estar formado por tres perfiles: visionarios (personas creativas, que ven cómo el producto final es especial y único), desarrolladores (los que son capaces de convertir en realidad las ideas creativas) y administradores (los que hacen las preguntas adecuadas en el momento correcto para asegurar que el proyecto es viable financieramente y que tiene sentido en el mercado).

Además, en este encuentro los participantes podrán presentar y difundir sus proyectos para obtener feedback de expertos y clientes con el fin de incorporar un expertise que contribuya a su crecimiento e implantación.

Hablando de fintech y finanzas personales con David Navarro

logo-wiquotComo Ingeniero Informático desde hace más de 10 años, David Navarro Arnao ha desarrollado y dirigido proyectos relacionados con la Web Semántica, buscadores, comercio electrónico y gestión del conocimiento.

Desde hace 4 años ayuda a otros proyectos a desarrollar sus modelos de negocio y estratégicas de marketing, como consultor, mentor, profesor o como miembro activo de la Asociación de Jóvenes Empresarios de Valencia (AJEV). Todo ello lo hace desde Valencia, el ecosistema de emprendimiento con mayor ratio de proyectos por habitante de Europa.

En los últimos años ha creado dos empresas y lanzado varios proyectos con distinta suerte. Pero hasta 2014 no tuvo la fortuna de poder lanzar el que siempre fue su sueño: una plataforma donde nuestros contratos se auto renegociasen, o sea, que automáticamente ofreciesen mejores ofertas que las que tenemos, y que lo hiciesen justo cuando las necesitamos, antes de tener que renovar.

Comenzamos la entrevista…

Háblanos sobre Wiquot, ¿qué tipo de empresa Fintech es? ¿Qué servicios y productos ofrece a los ciudadanos?

Wiquot es el primer gestor inteligente de finanzas personales de España. Nuestro equipo ha diseñado una sencilla herramienta online para gestionar gratis todos tus contratos y ponerlos a trabajar de forma proactiva. Os preguntaréis cómo pueden trabajar vuestros contratos de forma proactiva. Muy sencillo, al registrarte, Wiquot te ofrece la posibilidad de controlar de forma privada y segura todos tus contratos y tu documentación personal, del coche, de casa o tus finanzas, ahorrándote hasta 650€ al año en tus principales gastos.

Hoy en día las personas tenemos demasiadas cosas que hacer, y sería prácticamente imposible acordarnos de todos las fechas de renovación que tenemos pendientes, como la del seguro del coche, la permanencia del móvil o la caducidad de nuestro DNI, entre otros. Y más difícil todavía es tener tiempo de comparar todas las ofertas del mercado para ahorrar en cada uno de esos contratos o trámites.

La ventaja que te ofrece Wiquot a sus usuarios es que, no solo recuerda el precio que están pagando por sus servicios, y las compañías con las que han contratado, sino que alerta de la caducidad de cada contrato y evita las famosas renovaciones automáticas o los gastos y sanciones por olvido.

Wiquot no solo soluciona tu falta de control con el papeleo, sino que te ahorra muchísimo tiempo enviándote las mejores ofertas del mercado para cada uno de tus contratos, sólo cuando las necesitas, justo antes de renovar.

¿Cómo surgió la idea de lanzar Wiquot? ¿Cómo fueron los comienzos?

Trabajaba en una plataforma de negociación electrónica que permitían escoger la mejor oferta entre muchas. La usaban empresas enormes y obtenían ahorros de millones de euros año tras año. Pensé que había que llevarlo a la economía doméstica y que las soluciones actuales eran demasiado “manuales”. De ahí nació la idea de que nuestras propias “cosas”, como el coche, la casa o el móvil, fuesen las que buscasen mejores ofertas para el seguro, la luz, el ADSL, etc. Ahora, tenemos la tecnología para hacerlo, ¿por qué no aplicarla?

Esta idea venía rondándome hace bastante tiempo y poco a poco fue tomando forma hasta convertirse en algo lo suficientemente bueno como para dedicarme en exclusiva a ella. Wiquot nació en enero de 2014.

Antes de lanzar Wiquot quería conocer bien el sector en el que me metía y ganar algunas aptitudes (finanzas, métodos de gestión de proyecto ágiles) y mientras tanto desarrollé un plan de negocio que me permitía conocer mejor a la competencia, el tamaño del mercado y simular el modelo de monetización. En esa época conté la idea a muchas de las personas que conocía, en mi ámbito personal y profesional. Poco a poco fui aprendiendo a sintetizar conceptos hasta dar con un pitch que conseguía definirnos bastante bien, aunque, lo mejor para entender Wiquot es probar el gestor gratuito de finanzas personales. Tenéis que ver lo que hemos construido en este tiempo.

¿Con qué capital contasteis para llevar a cabo este proyecto? ¿Tenéis más socios?

Todo el capital que invertí para arrancar Wiquot.com proviene de mis ahorros y los de mi familia. Hemos hecho una apuesta muy fuerte en este proyecto y estamos peleando mucho por ella. En estos momentos ya son ocho los socios que han confiado en Wiquot y sus inmensas posibilidades. No os imagináis las oportunidades que pueden llegar a surgir de esta pequeña parte del sector Fintech que son las finanzas personales.

¿Cuál es vuestro modelo de negocio? ¿Cómo generáis ingresos?

Wiquot es gratuito para los usuarios y sólo si somos capaces de ofrecerles algo que les interese ganamos dinero. Este dinero viene de parte de los proveedores con los que trabajamos, que nos dan una parte de su comisión, pero NUNCA la repercutimos en el precio final. Somos altamente competitivos en precio.

La experiencia del usuario es clave en aplicaciones móviles y Wiquot adaptada a estos
entornos. ¿qué Feedback estáis recibiendo de los usuarios?

Cada día recibimos feedback de todo tipo. Hay quien nada más registrarse y ver su panel privado se enamora de la aplicación, empieza a jugar con ella para descubrir cómo funciona y cómo puede ahorrar más tiempo y dinero cada año. Sin embargo, también tenemos otros usuarios menos acostumbrados al entorno online. Estos todavía se “asustan” ante ciertas acciones, aunque estas no requieran aportar datos confidenciales. Lo bueno es que, la gran mayoría, no duda en pedirnos ayuda a través de nuestro chat en vivo. Siempre estamos al otro lado para echarles un cable si tienen cualquier pregunta al completar su registro, una alerta o una solicitud de presupuesto.

La verdad es que con el paso del tiempo te das cuenta de lo valioso que es que los usuarios te pregunten o valoren tu servicio. Todos los pasos que dan dentro de Wiquot nos sirven para aprender un poco más cada día y mejorar la experiencia de usuario.

¿Conocen y utilizan los ciudadanos las tecnologías y aplicaciones Fintech como la vuestra? ¿estáis invirtiendo en la promoción?

La mayoría, no. Siempre lo digo, las cosas de verdad suceden fuera de internet. La mayoría de las personas, la inmensa mayoría, utiliza servicios offline. Por ejemplo, sólo algo más del 4% de los seguros de coche se venden online.

Entonces, ¿por qué estamos aquí? Porque, aunque somos pocos, la oportunidad es lo suficientemente grande, y lo que es mejor, va creciendo año tras año a un ritmo superior del 50%.

Invertimos mucho esfuerzo en promoción, pero no en publicidad. Nos esforzamos por tener el mejor blog del mundo y en darlo a conocer. Cuando nos leen generamos confianza y nos conocen tal cual somos: independientes y enfocados en dar una experiencia única.

Como CEO de una empresa fintech, ¿Cuál crees que es la causa del auge de las empresas fintech?

La gravedad. Tenía que caer (suceder) por su propio peso 😉 Otros sectores ya estaban implementando soluciones de transparencia, haciendo más sencillos los procesos, reduciendo las comisiones. Por fin eso se aplica a las transferencias de dinero, los pagos, los préstamos o la gestión de las finanzas.

Es como la economía colaborativa. Si internet ofrece la democratización de la información, era cuestión de tiempo que llegase la democratización de los servicios.

¿Cómo ves la actitud que tiene que tener la banca con las empresas fintech? ¿de colaboración o de competición?

Si yo fuese la banca, dominase el mercado y tuviese influencia en la legislación, ¿por qué querría implementar soluciones que redujesen comisiones, aumentasen la transparencia y permitiese que otros jugadores pudiesen participar?.

Sólo tenemos una posibilidad, la de crear un hábito entre los usuarios que facilite tanto el acceso a estos servicios que haga aumentar la demanda. En ese caso, en el que les ayudamos a aumentar sus transacciones, un banco querría colaborar con nosotros.

Mientras tanto nos observan, nos invitan, aprenden y, a veces, nos compran.

Las entidades bancarias, algunas con más de 100 años de historia, ¿van a desaparecer? ¿cuál es su futuro? ¿transformación digital en todos los sentidos?

Cualquier empresa que tenga tantos años de historia merece mi respeto. Para llegar ahí han tenido que evolucionar muchas veces.

Dudo que desaparezcan, probablemente se fusionen entre ellas, porque su dinámica es la de no dejar de crecer. Su transformación digital es continua y la velocidad con la que lo hacen es directamente proporcional al beneficio que sacan con ella.

Por lo tanto, los procesos que reducen comisiones, o aquellos que facilitan que sus clientes escojan entre múltiples ofertas, sólo serán incorporados si no tienen más remedio.

¿Cuáles son las previsiones de crecimiento de Wiquot?

Hasta ahora Wiquot no ha dejado de crecer, pero nuestro foco estaba en trabajar para entender la mejor forma de ser útiles al mercado.

En 2016 creceremos sensiblemente, cerrando algunas líneas de producto y llegando a 70.000 usuarios a través de dos canales.

Las previsiones son halagüeñas, dado que el 97% de los hogares españoles dispone de smartphone y acceso a internet. Además, las nuevas generaciones de adultos utilizan internet como factor decisivo de sus compras y comunicación. Y todo aquel que conduzca un vehículo, viva en una casa o guarde su dinero en el banco es un cliente potencial nuestro, en España o el resto del mundo.

Wiquot es la única plataforma que nos permite tener ordenados todos los contratos y trámites, y hacer que estos trabajen para nosotros automáticamente buscando mejores ofertas justo antes de renovarlos.

¿Tenéis previsto lanzar alguna nueva versión o servicios añadidos?

Wiquot no deja de mejorar cada día. A finales de 2.015 construimos el comparador de seguros de coche más rápido de España y hace muy poco incluimos una opción para crear alertas personalizadas. Gracias al feedback de nuestros usuarios nos dimos cuenta de que cada uno tenía sus despistes personales, contratos diferentes al resto y necesidades propias. Por eso añadimos la posibilidad de crear alertas personalizadas. ¿Vas al gimnasio?, estás apuntado a una escuela de idiomas?, ¿has contratado un seguro para tu mascota? Desde finales de diciembre los usuarios de Wiquot ya pueden programar sus alertas de renovación de todos estos servicios o cualquier evento que quieran recordar.

Supongo que nuestra novedad más importante es que en 2.016 lanzaremos nuestra aplicación móvil.

¿Queréis expandiros fuera de España?

Si. Ya tenemos acuerdos en un par de países europeos para hacerlo. Como decía antes, Wiquot no es un servicio que encaje exclusivamente en España. Es un servicio para cualquiera que conduzca un vehículo o viva en una casa o guarde su dinero en el banco.