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Lendix lanza el Préstamo Puente Flexible para todas las empresas españolas

Consciente de que la rapidez para obtener un préstamo es uno de los factores más importantes para el crecimiento y desarrollo de una empresa, Lendix, la primera plataforma de préstamos a empresas en Europa continental, ha anunciado el lanzamiento de un nuevo producto de financiación: el Préstamo Puente Flexible. Se trata de la posibilidad de que cualquier empresa pueda acceder a una financiación rápida mientras busca una solución global de financiación con otras entidades financieras.

En concreto, el Préstamo Puente Flexible, funciona como cualquier otro crédito que se ofrece en la plataforma de Lendix. La diferencia reside en que puede ser reembolsado antes del plazo acordado sin coste alguno para el resto del plazo del préstamo, incluso en caso de refinanciación por parte de otras instituciones financieras. Eso sí, existe un compromiso estándar, es decir, que durante los primeros 9 meses la empresa debe amortizar el préstamo en la plataforma de Lendix.

Este nuevo producto resulta especialmente atractivo para aquellas pymes que necesitan aprovechar rápidamente una oportunidad de negocio y estructurar al mismo tiempo una solución de financiación a medio o largo plazo más compleja o más acorde con su arquitectura financiera objetivo.

Desde su lanzamiento en abril de 2015, Lendix ha facilitado la facilitado la financiación a más de 330 empresas canalizando casi 120 millones de euros a través de tres productos:

  • Una solución de préstamos amortizables a medio y largo plazo.
  • Préstamos a corto plazo reembolsado a vencimiento.
  • Una solución de leasing con alquiler fijo (ofrecido exclusivamente en Francia).

Las soluciones de financiación Lendix (de 30.000€ a 3 millones de euros) no exigen garantías reales y siguen un proceso particularmente rápido que se traduce en una respuesta firme en 48 horas y disponibilidad de los fondos en menos de una semana.

Muchas empresas han sido seducidas por la velocidad de obtención de financiación a través de la plataforma de préstamos Lendix. Esta rapidez es precisamente la principal razón por la que las empresas nos eligen”, dice Grégoire de Lestapis, CEO de Lendix España.

Con el Préstamo Puente Flexible queremos ir aún más lejos creando una nueva solución que combina la velocidad de ejecución de Lendix y la flexibilidad para poder evolucionar su estructura financiera si es necesario”, añade Olivier Goy, fundador de Lendix.

Este nuevo producto de financiación ha nacido a raíz de casos concretos de empresas ya financiadas en Lendix. La empresa Hôtelière Rhône & Loire, perteneciente al grupo SomnOO Management, pidió prestado 525.000 € a través de Lendix como complemento de otras líneas de financiación para la adquisición de las operaciones e inmuebles de 2 hoteles bajo la marca IBIS en Agen (Suroeste de Francia). Pocos meses después de la operación de financiación, la empresa optó por devolver su préstamo Lendix para sustituirlo por un préstamo bancario a largo plazo.

La oportunidad de estas adquisiciones fue demasiado buena como para desaprovecharla y tuvimos que actuar con rapidez. Al mismo tiempo, sabíamos que llevaría mucho tiempo poner en marcha un paquete de financiación completo que se ajustara perfectamente a nuestros objetivos a largo plazo”, comentó Lars Backhaus, CEO y director de SomnOO SA. “Para este período transitorio, la solución de cofinanciación ofrecida por Lendix era realmente ideal”.

Perfil de empresas españolas solicitantes de préstamos por crowdlending

Pyme, de hasta 10 trabajadores que solicita entre 30.000 y 50.000 euros para acometer una inversión necesaria para abrir nuevas líneas de negocio; este el tipo más habitual de empresas que solicitan un préstamo en la plataforma española de crowdlending MytripleA. El retrato se ha obtenido tras analizar las más de 1.000 solicitudes recibidas desde su puesta en funcionamiento.

El 70% de los solicitantes son empresas y el 30% de las solicitudes restantes pertenecen a autónomos. La mayoría de las solicitudes se corresponden con empresarios jóvenes, de entre 30 y 50 años de edad, pero en su mayor parte no se trata de emprendedores, si no de empresas consolidadas que pueden demostrar una trayectoria de más de 2 años de funcionamiento.

Como parte del fenómeno Fintech (unión de Finance y Technology), el crowdlending es todavía una actividad poco conocida en España, pero esto no significa que sus usuarios estén necesariamente vinculados al sector tecnológico. Las empresas que solicitan préstamos en la plataforma pertenecen a sectores como el del comercio, con un 23% de las solicitudes; industria manufacturera, con un 13%; construcción, el 10%; y otras categorías como el transporte, información y comunicaciones y hostelería. Sergio Antón, Cofundador de MytripleA, explica: “las empresas solicitantes de préstamos por crowdlending son un fiel reflejo del tejido empresarial español, principalmente formado por Pymes de distintos sectores”.

Cantidades solicitadas

Las cantidades solicitadas van desde los 3.000€ hasta superar los 200.000€. Un 11% de los solicitantes pide menos de 10.000€, un 18% desde esa cantidad hasta 30.000€, un 14% hasta 50.000€, un 30% hasta 100.000€, un 14% hasta 200.000€ y un 13% de ellos ha solicitado más de 200.000€.

Plazos de devolución

La preferencia general de los solicitantes pasa por devolver el préstamo en un plazo de tiempo corto. El 35% de ellos se compromete a devolver el préstamo en menos de un año, y en muchas ocasiones incluso en menos de 6 cuotas mensuales. Un 14% de los solicitantes pretenden devolverlo en menos de 2 años, un 26% en menos de 4 años y un 25% solicita plazos de devolución de 4 a 5 años. El plazo máximo de devolución permitido por la plataforma es de 5 años.

Tipo de interés

El tipo de interés de los préstamos para empresas se determina en función del riesgo de la operación. Para determinarlo los especialistas de la plataforma evalúan un amplio conjunto de factores. La media de tipo de interés se sitúa en torno al 7%, aunque MytripleA ha conseguido financiar a varias empresas a tipos  cercanos al 2%.

Destino del préstamo

Los empresarios solicitantes suelen destinar el dinero a la apertura de nuevas oportunidades de negocio. El 69% afirma utilizarlo con el fin de realizar algún tipo de inversión para el crecimiento de la compañía, apertura de nuevas líneas de negocio, financiación para abrir una franquicia, etc… No obstante, a menudo los solicitan para contar con una mayor cantidad de capital circulante, el 7%; o para financiar gastos derivados de la actividad, el 24%. Sergio Antón, cofundador de MytripleA afirma: “valoramos muy positivamente que el destino de los préstamos sea principalmente el de la inversión. El crowdlending no sólo está aportando al mercado una novedosa forma de financiación y diversificando las fuentes de crédito, si no que con ello está logrando de manera efectiva impulsar el crecimiento de la economía.”

Un 30% repiten

Otro dato llamativo obtenido del análisis de las empresas solicitantes es que el 30% de ellas vuelve a la plataforma para solicitar un segundo o incluso tercer préstamo, poco tiempo después de haber completado su primera solicitud. La información obtenida por la plataforma también revela que un 95% de ellas cuenta con algún préstamo vivo en alguna entidad bancaria, lo que para Sergio Antón demuestra que el crowdlending es una forma de financiación perfectamente compatible con el mercado bancario y otras formas de financiación existentes en el mercado.

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Al consumo, comprar un coche y nómina: los nuevos préstamos tiene estas finalidades

Entre enero y agosto de 2017 las entidades bancarias han estrenado, al menos, 38 préstamos. Son dos menos que el año anterior.

En 2016 las finalidades más repetidas fueron para estudios, para cualquier fin y para negocios, según datos del comparador CrediMarket.

Al menos 61 movimientos, entre estrenos y subidas y bajadas de interés, durante los ocho primeros meses de 2017 en el mercado de préstamos en España. La cifra es muy similar a la registrada durante el mismo periodo del año anterior, cuando se produjeron un total de 60 cambios.

Siguiendo esta línea, tampoco ha habido muchas diferencias en los nuevos préstamos incorporados en el mercado entre enero y agosto: 38 este 2017 por 40 en 2016. Y el tipo de interés medio, también es similar: este año ha sido del 5,88% TIN, por el 5,92% de hace 12 meses.

Lo que sí ha variado, entre un año y otro, según cálculos llevados a cabo por el comparador de préstamos CrediMarket , son las finalidades de los préstamos que se han estrenado. En 2017, las nuevas incorporaciones son, de más a menos repetidas, préstamos al consumo, para comprar un coche y nómina.

Les siguen los préstamos para cubrir la declaración de la renta, para estudios y para cubrir necesidades puntuales. Cierran la lista los préstamos para negocios y autónomos, obras y para jóvenes.

En 2016 las finalidades fueron las mismas pero en diferente orden. Las más repetidas: para cursar estudios (másteres, posgrados…), para cualquier finalidad (préstamos consumo) y para negocios y autónomos.

Tras ellos, los préstamos para comprar un coche y para hacer frente a la declaración de la renta o el pago de impuestos, nómina y para llevar a cabo obras en casa. Cerró entonces el listado préstamos para hacer frente a necesidades puntuales.

Housers cierra su primer préstamo a un promotor inmobiliario

695 inversores logran en seis días financiar 800.000 euros a la promotora Natureback para la construcción de un edificio de cuatro viviendas en el distrito de Salamanca, en Madrid

Housers ha cerrado el primer proyecto dirigido a conceder préstamos a promotores inmobiliarios a través de la financiación participativa.

Se trata de un préstamo, a tipo fijo, de 800.000 euros a la promotora Natureback para la construcción de un edificio de cuatro viviendas en el distrito de Salamanca, en la Calle de los Peñascales. Esta cantidad ha sido financiada en sólo seis días, a través de 695 inversores individuales.

Por otro lado, Housers acaba de poner en marcha otro proyecto en el que concederá un préstamo a la promotora Map & Urban para la construcción de un edificio de seis viviendas, dos dúplex, y dos bajos comerciales en Huelva. La financiación al promotor de este edificio alcanza los 750.000 euros. En menos de quince días, 494 inversores ya han financiado el 50 por ciento.

Según Francisco Taboada, director del Departamento Inmobiliario de Housers, “muchos promotores inmobiliarios profesionales tienen dificultad para ejecutar más de dos o tres proyectos al año ya que no tienen acceso al capital necesario para  ello. Con esta vía de financiación que hemos puesto en marcha trata de dar una solución, a través de una operación de préstamo a tipo fijo, para financiar las fases que se requieran del desarrollo de una promoción inmobiliaria. De esta manera, proponemos una solución ágil y flexible para ciertos proyectos inmobiliarios en ciudades clave que quieran llevar a cabo promotores, aportando además apoyo desde otros ámbitos como el jurídico.”

La financiación participativa se abre por tanto a conceder préstamos a promotores inmobiliarios. Se trata de oportunidades a medio plazo, entre 12 y 36 meses, donde se concede un préstamo a tipo fijo a un promotor inmobiliario. En este caso, para el inversor particular se genera ingresos desde el primer mes en función del interés pactado previamente con el promotor, tras la evaluación de todo el proyecto por parte de los departamentos inmobiliario, legal y financiero. En este tipo de oportunidad de inversión no es necesario esperar a la venta del inmueble, sino que los inversores reciben los intereses mensualmente hasta que el promotor amortice todo el préstamo.

Previsión 2017

Desde que entró en el mercado inmobiliario italiano, el pasado mes, Housers prevé aumentar el número de usuarios en su plataforma online, llegando a final de año a unos 100.000, su expansión internacional es clave para esto. Además, calcula que podrá superar los 75 millones invertidos en inmuebles de España e Italia, para este año.

La plataforma de financiación inmobiliaria participativa superó en junio los 100 inmuebles en su plataforma online.  81 En Madrid, 10 en Barcelona, 9 en Valencia, 2 en Palma de Mallorca, uno en Marbella y uno en Milán (Italia).  En la actualidad, reúne a una comunidad de pequeños inversores de más de 50.000 usuarios, y más de 25 millones de euros invertidos, a través de la financiación colectiva. Permite a todo el mundo participar desde 50 euros en la financiación colectiva de diversos tipos de proyectos inmobiliarios, para recibir rentabilidades de los mismos.

Housers completó el pasado mes su inscripción en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con el número 20 como Plataforma de Financiación Participativa (PFP), tanto en la modalidad de equity como en la modalidad de préstamos.

Premios Ecofin: Lendix, Titán de las Finanzas del 2017

  • El jurado ha reconocido la capacidad de Lendix para incorporar innovación en la forma en la que las empresas obtienen financiación y el modo en que los ahorradores invierten su dinero
  •  El hecho de haber protagonizado la financiado de la mayor operación de crowdlending en España, así como la introducción de los préstamos sin fronteras y su modelo híbrido, entre otros, han sido valorados para obtener el galardón

Lendix, la 1ª plataforma europea de préstamos a empresas (crowdlending), ha sido nombrado uno de los Top Ten de los Premios Ecofin “Titanes de las Finanzas 2017” en la categoría de productos y servicios por su capacidad para revolucionar, gracias a la tecnología, la manera en la que las empresas obtienen financiación y el modo en el que la gente puede invertir sus ahorros. Estas características se han visto reflejadas en el crecimiento que ha experimentado Lendix desde su entrada al mercado español en 2016.

Así, el Jurado de los Premios ECOFIN 2017, presidido por Pablo Zalba, presidente del ICO, ha valorado que, a un mes de haber iniciado sus operaciones en España, Lendix haya financiado en marzo de este año la mayor operación de crowdlending en el mercado español por valor de un millón de euros y a 5 años,  gracias a más de 2,200 inversores europeos. Este préstamo ha marcado un hito sin precedentes para la financiación de las empresas en España no solo por la cantidad de dinero sino también por el plazo y el número de inversores que financiaron el proyecto.

La diversidad de las nacionalidades de los inversores y el modelo híbrido de inversores de Lendix, también han sido evaluados por el jurado Ecofin. Lendix es la única plataforma de crowdlending que facilita los préstamos sin fronteras en España, es decir que permite a las empresas españolas, francesas e italianas ser financiadas por inversores europeos fomentando una Europa del ahorro.

Tanto la mayor operación de crowdlending en el mercado español como los préstamos sin fronteras son posibles gracias al modelo híbrido de inversores particulares e institucionales, que convierten a Lendix en la única plataforma en España que permite responder a una amplia gama de necesidades de financiación, ofreciendo préstamos desde 30.000 € hasta 3 millones de euros en plazos que pueden variar desde los 3 meses hasta 7 años. Este modelo híbrido permite que, a día de hoy, el 100% proyectos publicados hayan sido financiados.

En palabras de Grégoire de Lestapis, CEO de Lendix España, “es un honor para nosotros ser uno de los Titanes de las Finanzas 2017. Este premio ECOFIN reconoce la apuesta de Lendix por innovar en el sector financiero y digital. En Lendix siempre nos preguntamos ¿qué podemos hacer por nuestros clientes? ¿Cómo podemos innovar para apoyarles? Nuestra prioridad es ofrecer un producto único con un servicio rápido, fácil y ágil tanto para nuestras empresas como para nuestra comunidad de inversores. Queremos seguir apoyando a la economía real”.

Por su parte, Salvador Molina, presidente de Foro ECOFIN, añade “Estos premios constatan la realidad de un sector de plataformas de financiación alternativa que ya es una realidad consolidada y un regalo de la economía digital a España, como es el caso de Lendix y Housers en 2017”.

Las claves para entender por qué acabarás prefiriendo el Crowdlending al sistema tradicional

El crowdlending es un sistema de financiación alternativa mediante el cual personas con necesidades financieras puntuales pueden obtener financiación gracias a las aportaciones de pequeños ahorradores. Los préstamos que se conceden mediante este sistema se realizan online gracias a las plataformas de crowdlending, que ponen a disposición, tanto de prestamistas como de prestatarios, los medios para ello. Con lo que se facilita la financiación entre particulares.

El crowdlending se considera, cada día más, una opción muy bien valorada para la obtención de préstamos frente al sistema tradicional. Son varias las razones que llevan a los usuarios a pensar en el crowdlending como una opción de financiación que se adapta mucho mejor a sus necesidades.

En el mes de marzo tuvo lugar en Madrid la Feria AULA (Salón Internacional del Estudiante y de la Oferta Educativa) en el marco de la Semana de la Educación. La parte de Postgrado de la feria se trata de un evento al que acude un público integrado principalmente por estudiantes de últimos cursos de carrera o que ya se han graduado y buscan completar su formación para mejorar en su cargo laboral o encontrar su primer empleo.

Una de las principales situaciones en las que se encuentra este público es la necesidad de financiación para poder pagar un master o unos estudios superiores, lo que les lleva a pedir un préstamo personal. En este contexto, la plataforma Excelend ha llevado a cabo una encuesta para conocer la percepción y la valoración de este colectivo en torno al crowdfunding p2p o crowdlending.

Los resultados obtenidos nos dan las claves para comprender por qué es una opción preferida frente al sistema tradicional:

  • Respecto al nivel de conocimiento sobre el concepto del crowdlending, un gran número de personas no conoce aún esta alternativa de financiación. De hecho, se puede afirmar que muchos de los encuestados desconocen incluso los mecanismos que se ponen en marcha cuando se solicita un préstamo personal en un banco.
  • Se trata de un sistema que funciona de forma online, lo que es una ventaja para este colectivo, que valora muy positivamente poder gestionar sus préstamos simplemente introduciendo una clave y sin necesidad de cambiar de banco para ello.
  • Los bajos tipos de interés, habituales en el crowdlending, son un aspecto que influye de forma decisiva en la elección de este sistema de financiación.
  • En el crowdlending hay más agilidad y rapidez a la hora de llevar a cabo una operación de préstamo, siendo este un aspecto muy bien considerado frente a los sistemas tradicionales.
  • La facilidad para obtener recursos directamente de otras personas, sin que haya ningún otro intermediario, es una motivación importante para elegir el crowdlending cómo vía de financiación.

De hecho, poder operar online de forma segura sin tener la necesidad de acudir a un banco es un factor clave para que las personas que buscan financiar un proyecto en particular prefieran hacerlo a través del crowdlending. Con todos estos argumentos es fácil comprender por qué se trata de una alternativa de financiación en crecimiento, que seguirá cubriendo las necesidades económicas de aquéllos que tienen que afrontar un gasto no previsto y pueden realizar su devolución sin dificultad.

 

¿Qué pasa si no pago un préstamo?

Cuando se accede a un préstamo personal, normalmente se hace con la seguridad de poder devolver la deuda en las cuotas establecidas por contrato. Sin embargo, en tiempos de recesión económica es habitual sufrir cambios repentinos en tu situación financiera e incluso vivir circunstancias inesperadas, como un despido. Por lo tanto, ¿qué pasa en caso de que se incurra en el impago de microcréditos, créditos personales o hipotecarios?

Dejar de pagar un préstamo, sea del tipo que sea, puede ocasionarte graves problemas. De hecho, en cualquier previsión o planificación económica personal, el pago del préstamo debe ser prioritario. ¿Por qué? Principalmente porque, aunque dejar de pagar puede parecer una solución a corto plazo, solo agravará y empeorará tu situación financiera.

Por ello, si no puedes hacer frente al pago del préstamo, el comparador financiero WannaCash.es recomienda hablar con el banco o entidad privada que te lo ha concedido y explicarle detalladamente cuál es tu situación. De esta manera podréis encontrar una solución beneficiosa para ambos, puesto que las entidades de crédito prefieren cobrar tarde que tener un cliente moroso con el que se vean obligadas a abrir procedimientos judiciales.

En el caso de que decidas no pagar -cosa que desaconsejamos rotundamente- se iniciará un proceso que incrementará la deuda paulatinamente y que, si se demora en el tiempo, puede acarrear la pérdida de bienes presentes y futuros. Estos son los plazos con los que trabajan las entidades crediticias:

– En cuanto dejes de pagar la primera cuota, te cobrarán intereses de demora, que son bastante superiores a los intereses ordinarios. Además, por regla general, te aplicarán la denominada comisión por “reclamación de posiciones deudoras”, cuyo coste oscila entre los 30 y los 45 euros. Intereses que se acumulan a tu deuda original.

– En el caso de que acumules un segundo impago, la entidad en cuestión valorará inscribir tus datos personales en los ficheros de morosos (tales como ASNEF, Badexcug o RAI), por lo que dificultará e impedirá -en algunos casos- que puedas volver a obtener financiación en un futuro.

– Entre el tercer y sexto impago, y en caso de no llegar a ningún tipo de acuerdo con el banco o entidad, se iniciará una reclamación judicial.

Una vez se cumplan estos plazos, las consecuencias variarán según el importe y el tipo de préstamo solicitado. En caso de que se trate de un minicrédito cuyo valor no sobrepase los mil euros, es probable que la entidad no entre en acciones judiciales, evitando de esta manera los gastos derivados. Pero no olvides que deberás más dinero cada día que pase.

Si contrataste un préstamo personal -o de consumo-, significa que pusiste de garantía todos tus bienes presentes y futuros y, por lo tanto, ante un caso de impago prolongado el juez podría embargar los bienes necesarios para cubrir toda la deuda (como por ejemplo parte de tu nómina, pensión, cuenta bancaria, coche o vivienda).

En el caso de que contrataras un préstamo hipotecario, la entidad solicitará la ejecución de la hipoteca y tendrás un plazo más amplio (generalmente un año) para pagar la deuda contraída. Si no abonaras dicha cantidad en el plazo establecido, perderías cualquier derecho como propietario y la casa entraría en un proceso de subasta.

En definitiva, no dejes de pagar un préstamo como solución ante un problema de liquidez económica, puesto que puede ser el desencadenante de problemas mucho peores. Y, sobre todo, no solicites un crédito sin tener la seguridad de que podrás devolverlo.

El Crowdlending aumenta su presencia territorial

  • Arboribus cierra un acuerdo de colaboración con la asesoría y consultoría integral CE Consulting Empresarial para hacer llegar el crowdlending a sus más de 15.000 clientes.
  • El 63% de las empresas financiadas por medio del Crowdlending son de Madrid y Barcelona.
  • El 37% restante de las empresas financiadas, se divide en 27 provincias diferentes, siendo Murcia y Valencia las que aúnan las mayores cifras.

Cada vez está más extendido el método de financiación alternativa de “Crowdlending” pero, según un análisis realizado por Arboribus, el 63% de las empresas financiadas son de Madrid y Barcelona. Es por este motivo, que esta plataforma, pionera en crowdlending para empresas en España, ha firmado un acuerdo de colaboración con CE Consulting Empresarial. Mediante este acuerdo, la plataforma pretende hacer llegar a sus más de 15.000 clientes el acceso a créditos más profesionales y ofrecer condiciones más ventajosas que las ofrecidas por los métodos tradicionales de financiación.

A su vez, CE Consulting Empresarial, que cuenta con una red de consultorías y asesorías distribuida por todo el territorio español, apuesta por el crowdlending como vía de financiación alternativa para sus clientes. Mediante este acuerdo, ambas partes pretenden dar a conocer de manera directa el crowdlending y evangelizar el uso de estas alternativas financieras por todo el territorio español.

El modelo de negocio de la plataforma se centra en la financiación de empresas mediante préstamos para cubrir necesidades de liquidez, expansión o inversión, con plazos de amortización desde 6 meses hasta 5 años. Josep Nebot, CEO y cofundador de Arboribus señala que “el tamaño de las empresas que recurren a Arboribus está creciendo de forma muy significativa. Sin dejar de atender a empresas con facturaciones de 1 a 5 millones anuales, ya estamos financiando a un segmento que genera 5, 10 y hasta 20 millones de euros anuales y solicitan préstamos de hasta 400.000 euros.”

Muchas empresas dependen excesivamente de los bancos para financiarse y el crowdlending es una oportunidad que, además de ofrecer una alternativa complementaria a la bancaria, tiene enormes ventajas como no computar en la CIRBE o que es un sistema extremadamente ágil y con un coste competitivo. Este acuerdo con Arboribus nos permite ofrecer una vía de financiación fuera de la banca tradicional que puede ser muy útil para las empresas de nuestra red”, señala Javier Sánchez, Director General de CE Consulting Empresarial.

El perfil de empresas financiadas por Arboribus hasta el momento, es de empresas en beneficios que buscan diversificar sus fuentes de financiación. En promedio estas empresas facturan entre 1 y 50 millones de facturación, tienen cerca de 20 años de vida y más del 40% ha experimentado crecimientos en ventas los últimos años. Entre los principales motivos para solicitar financiación encontramos la expansión del negocio y la liquidez.

Según muestran los datos extraídos por la plataforma, el acuerdo resultará muy beneficioso para las empresas españolas. Gracias a la red de consultorías y asesorías que CE Consulting tiene en todo el territorio español, se dará fácil acceso a todas las empresas de cualquier comunidad para acceder al crowdlending de Arboribus.

Conceder préstamos en la web, toda su gestión

Hasta hace muy pocos años para adquirir un préstamo acudíamos a los clásicos: bancos, cajas, cooperativas de crédito, secciones de crédito y financieras especializadas. Pero esta situación ha cambiado drásticamente con la aparición de nuevos actores que se adentran en la industria de la financiación.

El abanico de los oferentes de préstamos se ha abierto hoy en día con la innovación, haciendo un uso  intensivo de  las nuevas tecnologías en la información y la comunicación.

El mundo web con costes reducidos, sin instalaciones físicas, y con una localización global están potenciando la apertura de un nicho de mercado a los nuevos financiadores.

El ariete con el que golpean a la vieja guardia se basa en la oferta de préstamos con pequeña cuantía y devolución a muy corto tiempo (al trimestre, mes, o semana).

Dado los pequeños importes por operación, el punto de equilibrio de la empresa se logra elevando  el  número de operaciones. Pero hay que estar alerta, hay que elevar el número de préstamos manteniendo constante los gastos de explotación.

La única manera de conseguir tal fin es automatizar al máximo los procesos:

  1. registro del prestatario con datos personales y económicos
  2. presentación de la documentación
  3. concesión de la operación
  4. abono en la cuenta del prestatario
  5. cargo de los vencimientos
  6. gestión del impago con la recirculación
  7. conciliación de bancos

La automatización se logra con software como VisionCredit Fintech que para los puntos del registro y la presentación de la documentación delega en el cliente. Limitándose los operarios del sistema a validar la documentación presentada.

El core bancario, tal como hemos dicho,  automatiza la concesión de los préstamos atendiendo a los criterios de riesgos. VisionCredit Fintech  es capaz de realizar un scoring en la concesión de los préstamos, aprobando o rechazando operaciones sin ninguna intervención humana, aplicando para ello los criterios que previamente se han parametrizado en el sistema.

Para hacer llegar los abonos a los clientes, la aplicación Fintech genera un fichero con formato  transferencia SEPA (Single Eurepean Payment Area); y conforme van venciendo los préstamos se usa también la normativa SEPA, pero en este caso para domiciliaciones.

La conciliación de las operaciones y el seguimiento de los impagados para su recirculación toman como base el uso de la norma AEB 43.

Automatización, agilidad y versatilidad en el uso son características que cumple con todas ellas VisionCredit Fintech. Su arquitectura distingue el modelo en dos capas: la capa web y su core bancario.

La capa web hace de interfaz con el cliente y se convierte en el escaparate de la oficina bancaria, ofertando sus préstamos y requiriendo los datos personales, datos de scoring y bancarios.

 

El crowdlending, la vía de financiación complementaria que llega cuando el resto falla

Blansol S.L fabrica tubos de plástico para instalaciones de fontanería y electricidad desde hace 62 años. En 2015, con importantes pedidos por atender, necesitaba financiación para su circulante, pero a pesar de que eran operaciones sin riesgo y con plazos cortos, sus vías de financiación bancarias estaban cerradas tras haber pasado por un proceso concursal. Jose Andrés Santiago es el Director General de Blansol; un amigo le habló de MytripleA y se decidió a llamar. Esta plataforma de crowdlending sí le ofreció el dinero que necesitaba para que su negocio pudiera seguir creciendo.

El empresario tiene muy presente que “las empresas deberían contar con vías complementarias ya que en algo tan importante como la financiación, no hay que poner todos los huevos en la misma cesta”. Jose Andrés Santiago explica que aunque ahora sí cuenta con líneas de crédito bancarias, prefiere mantener siempre abierta la posibilidad de recurrir a otras fuentes para obtener crédito: “todas las empresas pueden pasar por momentos en los que necesitan de una mayor agilidad que la que puede ofrecerles el sistema bancario y esa agilidad es vital para cumplir con los compromisos y no perder clientes”.

Blansol ha obtenido en la plataforma MytripleA una manera satisfactoria para conseguir préstamos de circulante. Ha conseguido muchos préstamos a corto plazo fondeados por los inversores de la plataforma, con operaciones que van desde los 3.000€ hasta los 85.000€. En 2015 y 2016 ha obtenido más de 2 millones de  euros que le han permitido atender los pedidos de sus clientes en más de 30 países. Blansol exporta el 60% de su producción, principalmente a Francia y Marruecos.

En el caso de Blansol, la agilidad en el tiempo de respuesta de MytripleA ha sido clave. Una vez que los expertos en riesgos de MytripleA aceptaron la primera operación, en la que la empresa tuvo que aportar la documentación necesaria para valorar su riesgo (unos tres días), el resto de préstamos fueron muy rápidos y muchos se cerraban prácticamente en horas. La mayoría de los préstamos obtenidos por esta empresa tienen un periodo de vencimiento menor de 6 meses y ofrecen una rentabilidad atractiva para los inversores. La suma de ambas circunstancias ha hecho que Blansol pudiera tener el dinero en su cuenta corriente, en apenas uno o dos días.

Jorge Antón, Cofundador de MytripleA, explica: “las empresas de crowdlending como MytripleA estamos especializadas en préstamos a empresas y no estamos sometidas a los complejos procesos de funcionamiento que regulan el sistema bancario por lo que podemos ser más ágiles”. La plataforma de financiación participativa MytripleA cuenta con una licencia del Banco de España, y la autorización de la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores). Su actividad, como la del resto de plataformas de crowdlending, se regula en la Ley de Fomento de la Financiación Empresarial.

Antón explica, que “en muchas ocasiones el crowdlending se asocia al mundo de emprendimiento y de las Start-Ups; es cierto que cerramos operaciones con empresas muy jóvenes, pero no deben vernos solo asociados a este ámbito ya que financiamos también a empresas consolidadas como Blansol con 62 años de historia. De hecho el 70% de las empresas que financiamos cuentan con más de 5 años en el mercado”. Antón explica que en MytripleA, el préstamo tipo que concede su plataforma es por un importe medio de 80.000 euros a empresas de muy diferentes tamaños y sectores.